Исторически низкие ставки по ипотеке потеряли эффект из-за резкого роста цен на жильё. Средняя цена на квартиры в московских новостройках превысила 12,726 млн рублей, по данным РБК. Не спасает даже антикризисная ипотека под 6,5%. Чтобы не переплачивать по кредиту, можно обратить внимание на совместные программы застройщиков и банков. Посмотрим, получится ли сэкономить на платежах.
Банк «Дом.РФ» и группа «Самолёт» снизили ставку по семейной ипотеке до 0,1% годовых. Спецпредложение действует в жилых комплексах Подмосковья: «Заречье Парк», «Мытищи Парк», «Спутник», «Томилино Парк», «Пригород Лесное», «Большое Путилково» и «Люберцы». Компании гарантируют, что минимальная ставка будет действовать весь срок ипотеки – до 30 лет. Взвесим плюсы и минусы программы.
Программа очень узкая: действует только в ограниченном количестве ЖК Московской области. Также ипотеку могут взять только семьи, в которых после 1 января 2020 года родились второй, третий и больше детей. Действует программа до конца 2022 года. Максимально низкий процент получается за счет того, что ставку по программе «Ипотека с господдержкой под 6%" дополнительно субсидируют застройщик и банк.
Другие ограничения: оба родителя – граждане РФ, хотя бы один должен иметь регистрацию в Подмосковье. Первенец семьи также должен родиться и получить свидетельство о рождении в Московской обрасти.
Иначе говоря, в программе могут участвовать только многодетные семьи с регистрацией в Подмосковье. И понятно, почему: по словам директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игоря Ларина, программу субсидируют в том числе власти региона.
Механизм субсидирования, который мы запустили совместно с Правительством Московской области и Группой „Самолет“, позволит подмосковным семьям оформить ипотеку по уникальной ставке — от 0,1%
«Самолёт» – второй застройщик, который присоединился к программе, добавляет Ларин. По информации на сайте «Дом.РФ», семейную ипотеку под 0,1% в Подмосковье также предлагает группа компаний «ФСК». Программа действует в шести жилых комплексах – «Южная Битца», «Первый Лермонтовский», «Датский», «Сколковский», «Римский» и «Центр-2». Однако это предложение распространяется на семьи, в которых после 1 января 2020 родился первенец.
Представители банка и застройщика гарантируют значительное снижение переплаты по кредиту благодаря низкой ставке. Воспользуемся для расчёта ипотечным калькулятором «Выберу.ру».
Например, в ЖК «Мытищи Парк» можно взять квартиру стоимостью 5 млн рублей. При сумме кредита 4,25 млн, первоначальном взносе 750 тыс. и ставке 0,1% платёж на 20 лет составит 17 887 рублей. Переплата – 42 829 рублей или 0,9% стоимости квартиры.
При тех же данных возьмём стандартную ставку 6% по семейной ипотеке. Ежемесячный платёж увеличится до 30 448 рублей, а переплата – до 3 057 596 рублей и составит 61,2% стоимости квартиры.
Семья экономит огромные деньги на переплате, за счёт которых можно сделать ремонт, купить новую мебель или поехать отдыхать. Однако у программы есть очевидный минус – она не для всех, как в территориальном, так и в социальном плане. И если жители Дальнего Востока, например, могут воспользоваться другой льготной программой под 0,7-2%, то гражданам из других регионов придётся переплачивать. Либо – искать ипотечные программы, которые также субсидирует местное правительство.