Тяга к кричащим и шокирующим заголовкам частенько вводит людей в заблуждение. Сейчас активно обсуждается новый закон, который рассматривает Госдума. Он якобы позволяет повышать ставки по действующим кредитам на 30%. «Выберу.ру» разобрался, где правда, а где — довольно сильно притянуто за уши.
Начнём с того, что под заголовком «закон о повышении ставок по действующим кредитам на 30%» понимается законопроект о плавающих (не обязательно растущих!) ставках. Депутаты, действительно, рассматривают такой законопроект.
Но он не предполагает повышение ставок по действующим кредитам. Он позволяет банкам выдавать кредиты по ставкам, которые будут меняться в зависимости от экономической ситуации. С большой долей вероятности, плавающие ставки будут привязаны к ключевой ставке (это единственный ориентир, более или менее знакомый обычным людям). Поэтому необязательно со временем ставки по таким кредитам будут расти.
Например, человек взял кредит наличными в марте 2019 году на пять лет по ставке, равной ключевой + 5 процентных пунктов. На момент оформления кредита ключевая ставка составляла 7,75%. Значит ставка по займу была 7,75 + 5 = 12,75%.
С 17 июня 2019 года ключевая ставка снизилась до 7,5%. Вместе с ней снизилась и ставка по кредиту — до 12,5%. Далее всё происходило в том же ключе, вплоть до 2020 года, когда ключевая ставка упала до 4,25%, а вместе и проценты по займу — до 9,25%.
В дальнейшем ключевая ставка росла. Кредит бы тоже дорожал. Но рассматриваемый Госдумой законопроект оберегает заёмщиков от резкого повышения ключевой ставки, какой произошёл 28 февраля 2022 года — с 9,5% до 20%.
В случае такого роста банк сможет повысить ставку по кредиту только на 4 процентных пункта. То есть ставка по займу из нашего примера вырастет с 14,5% только до 18,5%, а никак не до 25%.
«Эксперты» из интернета, любящие крикливые заголовки, предпочитают не разбираться во всех нюансах и делать исключительно негативные выводы. В частности, они утверждают, что банки будут выдавать только кредиты с плавающими ставками. Это не правда.
В законопроекте о плавающих ставках прописана норма, которая наделяет Центробанк правом ограничивать долю таких кредитов. То есть банки не смогут выдавать все кредиты с плавающими ставками — ЦБ не позволит ввиду высокого риска для заёмщиков.
Также «эксперты» сомневаются в том, что банки будут уведомлять людей о плавающих ставках. Якобы будут прятать информацию в труднодоступных местах. Но нужно быть честными, кредитный договор — это финансовое обязательство. А люди нередко относятся к обязательствам безответственно — подписывают, не читая. Почему так происходит, непонятно. Ведь мы же не относимся также безалаберно к договорам купли-продажи квартиры или машины?
О других нюансах законопроекта мы писали в статье «И хочется, и колется, и ЦБ не велит. Банкам запретят повышать ставки по некоторым кредитам».