Весной 2021 года на фоне кризиса и роста стоимости импортных товаров рекордно разогналась инфляция. Подорожали недвижимость, автомобили, техника и основные продукты питания. Привычный способ сбережения денег от инфляции, банковские вклады, обесценился. Ближе к лету Центробанк РФ даёт оптимистичный прогноз: период невыгодных вкладов близок к завершению, а инфляция постепенно падает.
На развивающийся пандемийный кризис Банк России отреагировал штатно, начав опускать ключевую ставку и вбрасывая деньги в экономику. В итоге мы получили рекордно низкое значение КС – 4,25%, вслед за которой опустились проценты по ипотеке и кредитам. И, как другое следствие, снизилась доходность вкладов.
Как следствие изменившийся ситуации на рынке, начала развиваться инфляция. В марте рост цен побил пятилетний рекорд, инфляция усилилась до 5,79%. Центробанку пришлось экстренно реагировать и поднимать ключевую ставку – сначала до 4,5% на мартовском заседании, потом – до 5% в апреле.
Обуздать инфляцию пока не удалось, но подорожание товаров постепенно снижается. В апреле инфляция составила 5,5%, что всё ещё выше целевых 4% ЦБ.
Шаги Центробанка по постепенному повышению КС соответствуют решению руководства регулятора, которое ранее озвучивала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Сейчас цель Банка России – вернуться к нейтральному уровню ставки 5,5%-6%.
Возвращение нашей политики к нейтральному уровню поднимет ставки по депозитам, которые снизились в прошлом году. Они вновь будут устойчиво покрывать инфляцию. А мы видим, как важна эта проблема, в том числе для пенсионеров, которые держат в банках свои сбережения, — заявила Набиуллина на выступлении в Госдуме
Низкая ключевая ставка привела к падению доходности по вкладам в рублях. Согласно данным ЦБ, в первой декаде мая средняя ставка в 10 крупнейших банках достигла 4,93% годовых. В конце 2020 доходность упала до исторического минимума 4,33%. Индекс «Выберу.ру» также фиксирует постепенный рост: в банках из топ-10 средняя ставка достигла 4,35%, в топ-100 – 4,3%. Минимальное значение фиксировалось в декабре – 4,16% в топ-10 и 4% в топ-100.
Доходность восстанавливается, так как крупные банки поднимают ставки по вкладам вслед за КС. Среди 30 крупных финансовых организаций около трети изменили условия депозитов.
Ставки по вкладам и накопительным счетам повысили:
Некоторые банки ввели сезонные предложения с повышенными ставками. Например, «Хоум Кредит» представил вклад «Лови момент 12» со ставкой 5,6%, доходность депозита на 0,2 процентных пункта выше средней ставки в банке.
В среднем максимальные ставки по вкладам достигают 5,5-6% годовых, в большинстве крупных банков доходность превысила 5%. Согласно «Выберу.ру», на дату публикации рейтинга лучших вкладов в рублях за май, выгодные предложения представили банк «Дом.РФ" с вкладом «Твоя весна» под 6,1%, СМП-Банк и депозит «Отличный доход» под 5,5% и МТС-Банк с программой «Точка роста» под 5,8% с учётом капитализации процентов. Рассчитать доходность на любую сумму и срок вклада можно с помощью калькулятора «Выберу.ру».
В качестве альтернативы акциям и ценным бумагам можно выбрать инвестиционный вклад – это комплексный продукт, сочетающий условия классического депозита и программы инвестиционного (ИСЖ) или накопительного страхования жизни (НСЖ). Ставка по части вклада выше, чем в базовой линейке депозитов, и достигает 6,7-7% у лучших предложений. Однако страховой доход не гарантирован, его сложно спрогнозировать. Открывать вклад такого типа лучше продвинутым пользователям, которые не боятся риска.
Если глава ЦБ уверена в скором росте ставок, то простые вкладчики – не очень. Люди забирали деньги из банков, объём срочных вкладов с начала 2021 года уменьшился на 559 млрд рублей, согласно данным Центробанка. Вкладам граждане предпочли выход на фондовые рынки или покупку недвижимости.