Без эквайринга в современном мире бизнесу работать всё сложнее. Задуматься о подключении этой банковской услуги стоит каждому предпринимателю. Об условиях и видах эквайринга, которые делают приём безналичных платежей проще, далее в статье.
Выберите тип эквайринга
Выберите преимущества
Комментарий эксперта:
Эквайринг – банковский продукт для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, который помогает бизнесу принимать платежи по картам или через смартфон (включая оплату по QR-коду). Благодаря эквайрингу клиент получает дополнительный поток клиентов (которые готовы платить безналичными платежами), сокращает расходы на инкассацию (выручка поступает сразу на счёт) и увеличивает скорость обслуживания покупателей (кассиру не нужно считать и выдавать сдачу).
Эквайринг — это банковская услуга, которая позволяет бизнесу принимать безналичные платежи. Принцип её действия различается в зависимости от вида. Но в эквайринге всегда участвуют четыре стороны:
Есть и ограничения по использованию эквайринга. Например, с его помощью нельзя оплачивать контрафактные товары или продукты, нарушающие авторское право. Также через интернет-эквайринг запрещено продавать алкоголь, курительные смеси и вейпы.
Другие требования к компании перед подключением к эквайрингу у всех банков разные, ведь проверку бизнеса каждая кредитная организация проводит самостоятельно. Все критерии можно узнать на сайте банка или в его отделении. На Выберу.ру вы сможете не только узнать условия банков, но также сравнить их предложения и подать заявку на оформление эквайринга.
Какой вид эквайринга выбрать для подключения, зависит от сферы деятельности бизнеса. Как клиенты совершают покупки: онлайн или офлайн, есть ли доставка курьером или кассы самообслуживания. Существует четыре вида эквайринга:
Наибольшей популярностью у бизнеса пользуются первые две разновидности: торговый и интернет-эквайринг. Вот как устроена платёжная операция в торговом эквайринге, например, в магазине или кафе:
Как проходит платёжная операция при интернет-эквайринге:
Стоимость эквайринга складывается из трёх основных факторов: комиссия банка-эквайера, аренда терминала (если есть) и обслуживание. Комиссию каждый банк устанавливает самостоятельно, но обычно она составляет около 1%. Эта процентная ставка указана в договоре компании с банком.
Из комиссии, которую забирает банк-эквайер, он отдаёт часть банку-эмитенту и часть — платёжной системе. И чаще всего это единственный фактор формирования цены за услугу эквайринга. Обслуживание и аренду терминала большинство банков предоставляет бесплатно.
В 2022 году Центробанк РФ ограничил размер комиссии за эквайринг в 1% для некоторых видов бизнеса:
У некоторых банков комиссия за эквайринг единая, независимо от сферы деятельности бизнеса. Но какие-то банки подбирают процентную ставку индивидуально для каждой компании.
Чаще всего предприниматели обращаются за эквайрингом в тот банк, который предоставляет бизнесу услуги расчётно-кассового обслуживания. Но можно рассмотреть и другие кредитно-финансовые организации. При выборе банка важно учесть несколько фактов:
Сравнить все предложения от банков и выбрать подходящий вариант предприниматели могут с помощью финансового сервиса Выберу.ру.
В таблице несколько выгодных предложений от банков.
Банк | Услуга | Обслуживание | Аренда терминала | Комиссия |
«Газпромбанк» | Торговый эквайринг | Бесплатно | Бесплатно | Индивидуально |
«Райффайзенбанк» | Быстрый и выгодный приём платежей по QR-коду | Бесплатно | Бесплатно | От 0,4% |
«Точка» | Интернет-эквайринг | Бесплатно | Нет | От 0,4% |
«Дом.РФ» | Эквайринг | Бесплатно | Бесплатно | От 0,5% |
Банк «Россия» | Торговый эквайринг | Бесплатно | Бесплатно | От 1% |
«Совкомбанк» | Интернет-эквайринг | Бесплатно | Нет | От 1% |
«Открытие» | Торговый эквайринг | От 1% | Бесплатно | От 1% |
«Тинькофф» | Торговый эквайринг | Бесплатно | Бесплатно | От 1,2% |
«Сбербанк» | Торговый эквайринг | Бесплатно | Бесплатно | От 1,3% |
«Точка» | Торговый эквайринг | Бесплатно | Бесплатно | От 1,4% |
Как только вы выбрали подходящий банк, можно начинать подключение. Напоминаем, что сделать это могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. Самозанятым подключить эквайринг не получится, так как у них нет расчётного счёта.
Для подключения эквайринга бизнес должен подать в банк заявку, подписать с ним договор и собрать необходимый пакет документов. У индивидуального предпринимателя банк попросит только паспорт и свидетельство о регистрации ИП.
Юридическому лицу придётся собрать чуть больше бумаг, среди которых:
Это базовый набор документов, но банк может попросить и дополнительные сведения. Например, анкету или заявление по определённой форме и подтверждение адреса торговой точки.
Если компания подключает эквайринг в том же банке, где у неё открыт расчётный счёт, документов понадобится значительно меньше.