Загадка: шесть раз подряд падает, доходность рублёвых вкладов сокращает, ипотеку и кредиты удешевляет? Правильный ответ — ключевая ставка Центробанка РФ. 7 февраля регулятор опустил КС на 0,25 процентных пункта. Сегодня ключевая ставка — 6% годовых. «Выберу.ру» отследил, как начали меняться ставки по депозитам и займам для населения.
Доходность рублёвых вкладов снизилась ещё перед заседанием совета директоров ЦБ. На прошлой неделе «Выберу.ру» писал, что за январь проценты по депозитам опустили 21 из 30 крупных банков. О снижении доходности сообщили Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. По данным индекса вкладов «Выберу.ру», на 9 февраля средняя ставка у депозитов из ТОП−20 на срок до 180 дней — 5,187% годовых.
Тенденция продолжилась после заседания совета директоров. 7 февраля Альфа-Банк опустил проценты по депозитам на 0,2−0,8 п. п., доходность снизилась до 4,8% годовых. Банк понижает ставки по депозитам 2 раз с начала года. Промсвязьбанк снизил ставки сразу на 0,5%, доходность розничных депозитов в кредитной организации упала до 5,25% годовых.
Повторно опустил ставки и Московский кредитный банк — на 0,1−0,15%. Теперь в МКБ можно отрыть онлайн-вклад на 6,2%, в офисе банка — 5,9%. Проценты сократил Абсолют-банк — доходность вкладов в кредитной организации упала до 5,85% годовых. У «АК Барс» — до 5,25 процентов, у «ФК Открытие» сократилась максимальная ставка у вкладов на год — до 5,9%. Опустил ставки банк «Санкт-Петербург» — 5,7%.
Таким образом, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях упала ниже 6 процентов. Если ЦБ снова понизит ключевую ставку на заседании 20 марта, доходность упадёт ниже 5,5%. Глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что вероятность седьмого понижения КС — высокая, но не гарантированная.
Второе последствие падения ключевой ставки — понижение процентов по кредитным продуктам. 11 февраля Альфа-Банк сообщил, что снизил стоимость жилищных кредитов на 0,4 процентных пункта. Ставки по программам на новостройки снизились до 7,99% годовых, на готовое жильё — до 8,39%. Минимальная ставка по рефинансированию — 8,49% годовых.
Также 11 февраля понизил ставки ВТБ. Подробный обзор решения второго банка из ТОП−10 читайте в материале «Выберу.ру» «Первая ласточка после 7 февраля. ВТБ понизил ипотечную ставку». В этот же день о снижении процентов по ипотеке заявил Всероссийский Банк Развития Регионов. Минимальная ставка по жилищным кредитам в ВББР — 7,9% при покупке страховки. В пресс-службе отметили, что ставка зависит от категории клиента, объекта недвижимости, стартового взноса и программы ипотечного кредита.
Запсибкомбанк проведёт 13 и 14 февраля ипотечную ярмарку. Акция пройдёт офисах в Нефтеюганске, Нижневартовске, Ноябрьске, Радужном, Излучинске, Пыть-Яхе, Салехарде, Лабытнаги, Харпе, Тобольске и Ханты-Мансийске. В этих городах желающие смогут оформить заявку на ипотеку от 8,4%. В пресс-службе сообщили, что минимальная ставка в день ярмарки будет действовать для всех посетителей, а не только для зарплатных клиентов.
Ипотека — главный показатель снижения кредитных ставок. «Выберу.ру» писал, что в конце 2019 года средняя ставка по жилкредитам опустилась до 9% годовых. С потребительскими кредитами сложнее, так как Центробанк ввёл расчёт показателя долговой нагрузки и ограничил выдачу потребительских займов. Ставки зависят от полной стоимости кредита, которая индивидуальна для каждого заявителя и зависит от значения, которое каждый квартал устанавливает регулятор. Однако банки уже начали постепенно удешевлять ссуды.
ВББР снизил ставку по потребкредитам и рефинансированию. Минимальная ставка по займам при наличии страховки — 9,8% годовых на 6−12 месяцев. На 13−84 месяца — 11,2%.
Примсоцбанк также понизил процент по потребительским займам. Минимальная ставка 10,9% доступна для рефинансирования кредитов других банков и на кредиты для зарплатных клиентов финансовой организации. Банк «Левобережный» опустил процент для клиентов с хорошей кредитной историей до 9,9% годовых в рамках акции «Ваша ставка!». Минимальный процент для новых клиентов банка — 11,9%.
С новыми кредитам ситуация на рынке непростая. Но пока по старым правилам без расчёта ПДН выдают деньги на рефинансирование долгов. Обзор на ТОП лучших программы перекредитования читайте в материале «Выберу.ру» «Не дают кредит? Бери рефинансированием».