Представьте, что на всю нашу большую страну работает всего одна фабрика по производству обуви. Они выпускаю то, что хотят, как хотят и устанавливают удобные для них цены. Рыночные механизмы, через которые регулируется цена, качество и разнообразие товара в данном случае не работают. В финансовом мире точно так же: конкуренции среди банков нет, значит, нет большого кешбэка, бесплатных переводов и низких ставок по кредитам. Бароны банковского сектора поглощают мелких конкурентов и диктуют свои правила.
По состоянию на 1 октября 2020 года доля госбанков в активах сектора составляет 74%. Получается, что банки разные, а хозяин и источник финансирования у них один. Конкуренции практически нет. Можете проверить: за две минуты назовите российские банки, а потом посмотрите, какой из них частный, а какой — с госучастием.
Доля государства в банковском секторе начала увеличиваться в 2017 году, когда Центробанк активно взялся за оздоровление финансовой системы. Регулятор, чтобы спасти банк, оказавшийся на грани банкротства, запускал процедуру санации через покупку активов. На государственных деньгах банки крепли, развивались, росли и начинали поглощать менее успешных конкурентов. Доля госучастия от этого только росла.
В этом же 2017 году ситуацией обеспокоилась Федеральная антимонопольная служба и издала инициативу, которая должна была запретить госбанкам покупать конкурентов или их блокировочные пакеты акций.
ЦБ поддержал ФАС, но закон до сих пор не принят, а доля госучастия за последние три года выросла на 7%.
В 2021 году власти снова вернулись к обсуждению закона. Минэкономразвития доработало и внесло в правительство законопроект, который ограничит возможности государства покупать акции или доли в организациях финансового сектора.
Получается, что если закон примут, то Российская Федерация, муниципалитеты, госорганизации, ЦБ и банки, доля участия государства в которых превышает 50%, не смогут купить частный банк.
Впрочем, запрет не категоричен. Закон предусматривает исключения:
Эксперты считают, что закон не поможет развитию конкуренции, поскольку он оставляет много послаблений.
РБК цитирует директора Банковского института Высшей школы экономики Василия Солодкова:
Проект Минэка в текущем варианте фактически не ограничивает возможности наращивания присутствия государства на финрынке, поскольку в нем много исключений. Опция санации при участии Банка России тоже сохраняется, а пункт об ограничении по срокам владения спорный. Где гарантии, что за пятилетний срок на активы найдутся покупатели?
Глава ВТБ Андрей Костин ещё в 2019 году на съезде Ассоциации банков России выступал против запрета приобретать частные кредитные организации:
Я считаю, что это [предложение] не совсем оправдано, потому что равная конкуренция должна в две стороны действовать. И государственные банки не должны иметь преимущества, но и нельзя их ограничивать, поражать в правах, потому что покупка банков не определяется логикой огосударствления, а определяется логикой бизнеса. Если нужно для бизнеса — мы покупаем. Не нужно — мы не покупаем
Заметим, что ВТБ активно покупает конкурентов. Сейчас в банковскую группу вливаются «Возрождение», Запсибкомбанк, Саровбизнесбанк.