Подскажите, а может ли банк просто взять и изменить процентную ставку по моему вкладу, пока он ещё действует? Или это незаконно?

Здравствуйте!

Здесь всё зависит от типа вашего вклада. Давайте разберёмся.

• По срочным вкладам (когда деньги размещены на определённый срок) банк не может в одностороннем порядке снизить процентную ставку. Это прямо запрещено статьёй 838 Гражданского кодекса РФ. Если вы открыли вклад под 20% годовых на год — эта ставка останется неизменной до конца срока действия договора. Поменять условия в свою пользу банк просто не имеет права.
• По вкладам до востребования ситуация другая — здесь банк вправе менять процентную ставку в одностороннем порядке. Правда, он обязан уведомить вас об этом, а новая ставка начнёт действовать не раньше чем через месяц после уведомления.
• Накопительные счета и карты с процентом на остаток по своей сути работают как вклады до востребования. Поэтому банк может изменить по ним ставку когда угодно — это законно.
• Вклады с плавающей ставкой — отдельная история. Если в договоре прописано, что ставка привязана к ключевой ставке ЦБ или другому показателю, то она будет меняться автоматически. Это не нарушение — вы согласились на такие условия при открытии.

Что делать? Внимательно читайте договор перед открытием вклада. Если вам важна стабильность дохода — выбирайте срочные вклады с фиксированной процентной ставкой. Так вы будете защищены от любых односторонних изменений со стороны банка.