Что такое инвестиционный накопительный счёт? Это вообще один продукт или разные вещи? Немного запутался в понятиях

Здравствуйте!

Банки действительно предлагают несколько похожих по названию, но разных по сути продуктов. Разберём по порядку.

• Накопительный счёт — это обычный банковский продукт, где деньги можно свободно пополнять и снимать без потери процентов. Средства застрахованы государством (до 1,4 млн рублей), ставка плавающая и зависит от ключевой ставки ЦБ. Сейчас базовые ставки по накопительным счетам составляют 8–10% годовых с возможными надбавками до 13–17% при выполнении условий банка.
• Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — совсем другой инструмент. Это брокерский счёт для покупки ценных бумаг на бирже с правом на налоговый вычет. С 2024 года открывается только ИИС-3, минимальный срок владения — 5 лет. Можно вернуть до 52 000 рублей НДФЛ в год, но средства на ИИС не застрахованы государственной системой страхования вкладов.
• Инвесткопилка — гибридный продукт, который автоматически переводит небольшие суммы с карты и инвестирует их в ПИФы. Это не совсем счёт, а скорее сервис автоматического накопления с элементами инвестирования.

Главное отличие: накопительный счёт — это безопасное хранение с гарантированным, пусть и небольшим доходом. Индивидуальный инвестиционный счёт — инструмент для работы на фондовом рынке с налоговыми льготами, но и с рисками. Выбор зависит от целей: если нужен быстрый доступ к деньгам и надёжность — подойдёт накопительный счёт, если готовы вложить средства на 5+ лет ради потенциально более высокой доходности и вычетов — стоит рассмотреть ИИС.