Подскажите, банк может сам изменить ставку по моему депозиту или нет?

Здравствуйте!

Всё зависит от типа депозита и условий договора.

Если депозит открыт с фиксированной процентной ставкой, банк не имеет права менять её в одностороннем порядке. Это защищено статьёй 838 Гражданского кодекса РФ — по срочным вкладам граждан ставка не может быть снижена без согласия вкладчика. Даже если ключевая ставка ЦБ упала с 21% до 20% (как произошло в июне 2025 года), депозит с фиксированной доходностью сохранит первоначальные условия до конца срока.

При вкладе с плавающей ставкой ситуация иная — она привязана к ключевой ставке ЦБ или другому индикатору и меняется автоматически. Также изменение возможно, если такое право банка прямо прописано в договоре. В обоих случаях кредитная организация обязана уведомить клиента заблаговременно через СМС, push-уведомление или личный кабинет. Без уведомления изменение условий незаконно.

При автоматической пролонгации многие вкладчики теряют доходность. Когда срок депозита истекает, вклад продлевается на условиях, действующих в банке на момент продления. Если в начале 2025 года был открыт вклад под 22–23% годовых, а к моменту пролонгации банк предлагает уже 16–18%, ставка по депозиту существенно снизится. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка в крупнейших банках к декабрю 2025 года опустилась до 15,38% годовых.

Рекомендуется изучить договор и определить тип ставки — фиксированная или плавающая. Важно отслеживать уведомления банка за 5–7 дней до окончания срока депозита. Для сохранения доходности лучше не полагаться на автопролонгацию, а закрыть вклад в день окончания и открыть новый, сравнив актуальные предложения разных банков.