Чем займ отличается от кредита?

Займ и кредит — это финансовые продукты, которые предоставляют заемные средства, однако между ними есть несколько ключевых отличий:

1. Организация, предоставляющая средства:
   • Кредиты выдают исключительно банки, имеющие банковскую лицензию.
   • Займы могут выдавать как банки, так и микрофинансовые организации (МФО), а также физические лица, не имеющие банковской лицензии.
2. Сроки и условия договора:
   • Кредитный договор вступает в силу после подписания.
   • Договор займа вступает в силу после выдачи средств.
3. Процентные ставки и сроки:
   • Процентные ставки по кредитам обычно ниже, чем по займам, а сроки кредитования могут быть больше.
   • Займы характеризуются более короткими сроками и выше процентными ставками. Заем может быть беспроцентным по закону, в то время как кредиты не имеют такой возможности.
4. Регулирование:
   • Деятельность банков регулируется Центральным банком РФ.
   • Деятельность МФО регулируется законодательством.
5. Форма предоставления:
   • Кредиты обычно выдаются в денежной форме.
   • Займы могут предоставляться как в денежной, так и в физической форме (например, товары в рассрочку).
6. Досрочное погашение:
   • Кредиты часто имеют условия, при которых досрочное погашение может повлечь за собой штрафы.
   • Займы, особенно микрозаймы, обычно предусматривают возможность досрочного погашения без дополнительных санкций.

Обычно процентная ставка по микрозаймам гораздо выше, чем по обычному кредиту. Если для получения кредита в банке требуется собрать множество документов, потом ждать одобрения, то чаще всего для получения микрозайма требуется предоставить всего лишь один паспорт. К тому же срок кредитования по микрозаймам гораздо меньше, чем по кредиту. Если кредит можно взять на несколько лет, то в случае с микрозаймом это чаще всего не более одного месяца, а там уже процентная ставка может снова увеличиться. И, как правило, по микрозаймам процентная ставка рассчитывается и начисляется каждый день.