А как работает накопительный счёт с процентами на остаток — это то же самое что вклад или нет?

Здравствуйте!

Накопительный счёт — это банковский продукт, который позволяет накопить деньги и получать проценты на остаток средств. В отличие от вклада, он открывается бессрочно, и деньгами можно свободно распоряжаться: пополнять и снимать в любой момент без потери начисленного дохода.

Основной принцип работы накопительного счёта: банк начисляет проценты на остаток средств, а выплачивает их обычно раз в месяц. При этом существует два варианта начисления. Первый — на ежедневный остаток, когда проценты рассчитываются каждый день исходя из фактической суммы на счёте. Второй — на минимальный остаток за месяц, когда доход начисляется на самую маленькую сумму, которая была на счёте в течение расчётного периода. Для активного использования выгоднее первый вариант.

Главные преимущества накопительного счёта перед вкладом: нет фиксированного срока, можно снимать и пополнять без ограничений, отсутствует минимальная сумма для открытия. Это удобный инструмент для хранения финансовой подушки безопасности или краткосрочных накоплений.

Однако есть и минусы. Ставки по накопительным счетам обычно ниже, чем по срочным вкладам — на апрель 2025 года максимальная доходность по счетам достигает 22%, тогда как по депозитам предлагают до 30% при соблюдении определённых условий. Кроме того, банк имеет право менять ставку по накопительному счёту в одностороннем порядке, предупредив за несколько дней. По вкладу же ставка фиксируется на весь срок договора.

Средства на накопительном счёте защищены системой страхования вкладов — до 1,4 млн рублей в одном банке. Проценты, как и по вкладам, облагаются НДФЛ, если годовой доход превышает необлагаемый лимит.