Что такое отрицательная ставка по кредиту?

Добрый день. У нас это не получило распространения пока, но в Европе уже давно такое есть. Практикуется это в Германии, Дании, Швеции, Швейцарии и Японии. То есть если вы взяли 1000 рублей, а кредит у вас с отрицательной ставкой в 5%, то отдать вы будете должный 948 рублей. Происходит это потому, что банки чувствуют приближение кризиса и таких образом страхуются от него. Ну и например у банка много денег, а деньги, как известно должны работать. Ну и не забываем еще про конкуренцию, которая у западных банков очень большая. То есть весь смысл таких ставок - это стимулировать кредитование и спрос. Работает это или нет пока неясно, потому что в России такого практически нет, а в Европе эксперимент только набирает обороты.