Ярослав БАДЖУРАК, «Выберу.ру»: Двум платежным системам не бывать

С 14 по 17 июня проходил ПМЭФ – крупнейший экономический форум страны. Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру», рассказал об основных заявлениях и трендах, прозвучавших в рамках события.

ИМПОРТОЗАМЕЩЕНИЕ И ЦИФРОВОЙ СУВЕРЕНИТЕТ

Пожалуй, одной из самых часто звучащих тем на форуме было обретение технологической независимости и отказ от зарубежного программного обеспечения и тяжёлого компьютерного оборудования. Обсуждали грядущий полный запрет на использование зарубежного ПО в госкомпаниях и то, какие отечественные аналоги существуют уже сейчас. На сессии, посвящённой цифровому суверенитету, озвучили, что в реестре российского ПО сейчас зарегистрировано уже 16 тысяч продуктов.

Думаю, полный отказ от зарубежных программ возможен, учитывая высокий уровень цифровизации в России, при поддержке государства мы могли бы достичь и этой цели. На мой взгляд, здесь, помимо финансирования отрасли, нужно стимулировать население к выбору профессий в ИT, а также удерживать состоявшихся специалистов в стране. Необходимость вернуть профессионалов ИT-индустрии прозвучала и на форуме, об этом говорил во время своего выступления министр финансов Антон Силуанов – он сказал, что перед министерством финансов стоит задача по возвращению в страну уехавших «пессимистов». Одним из методов удержать специалистов в прошлом году была льготная ипотека для ИT – по данным на январь этого года, программой воспользовались почти шесть тысяч человек. Полагаю, результат мог бы быть выше при упрощении критериев: в программе есть требования к минимальному уровню зарплаты, а также нахождению компании в реестре компаний, на которые распространяется льгота, всё это ограничивает к ней доступ.

Что касается тяжёлого компьютерного оборудования, то здесь резкий отказ от него в пользу российских аналогов вряд ли будет поддержан. Нужен постепенный переход. Сейчас нет массового производства российских аналогов, поэтому оборудование ещё не вышло на необходимый уровень. В то же время основной потребитель такого оборудования – бизнес, и ему важна безотказность техники. Те же банки будут нести огромные убытки в случае отказа кластера серверов. Однако отмечу, что в перспективе потенциал есть. На форуме было представлено несколько интересных проектов: производство суперкомпьютеров в Тульской области и производство серверного и компьютерного оборудования в Твери.

ДОЛЯ ЮАНЯ В НАКОПЛЕНИЯХ РОССИЯН

Одним из ярких заявлений на форуме стал прогноз заместителя президента-председателя правления ВТБ Анатолия Печатникова о том, что к концу года доля сбережений россиян в юанях увеличится вдвое и займёт четверть всех валютных накоплений, а в конце следующего года уже половину. Думаю, это слишком оптимистичный прогноз.

В рамках нашей площадки мы не видим большого притока вкладчиков на счета в юанях. Те, кто копил в долларах и евро, возможно, начали вкладываться в юань, но значительная доля китайской валюты была куплена в преддверии санкций и отключения от SWIFT. С точки зрения привлечения доходов – это не самый выгодный инструмент, доходная ставка весьма невысокая. По сути, это просто способ сохранить деньги, и не все доверяют этой валюте. Важно, что на сегодняшний день мы видим большое скопление этой валюты в России, и у банкиров это вызывает опасение. Избыток китайских денег создаёт сложности для их хранения и обмена. Предприниматели, которые начали вести бизнес с Китаем, столкнулись с тем, что они не могут воспользоваться привезёнными из России юанями – начинаются проверки валютного контроля. Валютная политика Китая такова, что вывезти юани легко, а ввезти обратно – уже нет. Китайские власти стремятся увеличить количество юаней на мировом рынке и уменьшить внутри страны, так что воспользоваться ими так же просто, как долларами, может не получиться.

ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ

Конечно, говоря про ПМЭФ, нельзя не коснуться темы искусственного интеллекта. Презентация нейросети «Жириновский» привлекла много внимания и способствовала развитию обсуждений о том, насколько экономике нужны технологии искусственного интеллекта. Если говорить конкретно про эту нейросеть, то она скорее похожа на PR-ход, чтобы привлечь внимание к ЛДПР. Не все участники нашли пользу в нейросети, акцентируя внимание на том, что следует переключиться на более прикладные инновации.

На данный момент опыт показывает, что ИИ уже сейчас может улучшить работу специалиста, например, дизайнера и копирайтера, но не способен его заменить – пока ИИ всё равно требует участия человека. Нейросети не являются панацеей, которая мгновенно оптимизирует бизнес-процессы, однако уже сейчас они являются полезными помощниками. У нас такой помощник также есть – ИИ «Валера». Он изучает поведение пользователей сайта и делает для них персональные подборки кредитных продуктов с наиболее подходящими условиями и высокой вероятностью одобрения, а также ставит оценки продуктам и составляет рейтинги. Интересно, что пользователи уже готовы принимать советы от нейросети вместо живого человека – по данным нашего исследования, 44% россиян признались, что готовы доверить ИИ выбор финансовых услуг.

ЦИФРОВОЙ РУБЛЬ

Цифровой рубль – одна из главных экономических тем этого года для России. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова заявила, что технически новое платёжное средство готово к применению, но законодательная база пока в процессе доработки. При этом уже в этом году цифровым рублём смогут воспользоваться широкие слои населения – тест будет запущен в торговых предприятиях 11 городов России. Пока, по нашим наблюдениям, россияне не совсем понимают назначение цифрового рубля – по данным нашего опроса, 38% респондентов признались, что не знают, зачем он нужен и как его использовать. Банкам предстоит долгая работа по разъяснению преимуществ этого платёжного средства.

Помимо пробного запуска рубля, также обсуждали развитие рынка цифровых финансовых активов. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что сейчас таких активов выпущено на 4 млрд рублей и выразил уверенность в том, что рынок будет активно развиваться. Также он отметил, что уже в этом году появятся первые смарт-контракты с цифровым рублём. Этот формат будет использоваться, в первую очередь, для государственного финансирования проектов. Такой договор прозрачен, в нём автоматически фиксируется вся история деловых отношений, а по мере выполнения обязательств деньги переводятся автоматически.

НОВАЯ ПЛАТЁЖНАЯ СИСТЕМА

Весьма интересная дискуссия произошла на тему российских платёжных систем. Герман Греф заявил о том, что система «Мир» должна быть продана участникам рынка, либо у неё должен появиться конкурент, чтобы можно было сравнить качество услуг. Главу «Сбера» поддержал председатель правления «Тинькофф банка» Станислав Близнюк, отметив, что в альтернативной платёжной системе нуждается весь рынок. Я согласен, на рынке не должно быть монополии, ранее у нас было две платежных системы: Visa и Mastercard, и они конкурировали между собой. Думаю, сейчас крупные игроки могли бы выйти на рынок со своими платёжными системами. Однако пока, судя по дискуссии, идея не получает достаточной поддержки. Глава НСПК не согласился с инициативой банков, отметив, что она принесёт больше выгоды финансовым организациям, нежели физическим лицам. Эльвира Набиуллина также оценила идею негативно и акцентировала внимание на том, что пластик «Мира» конкурирует с другими продуктами платёжной системы: СБП и оплатой по QR-коду.

Текст: Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»

Материал также опубликован в печатной версии Национального банковского журнала (июнь 2023)