В 2023 году Минпромторг возобновил льготные программы автокредитования с государственной поддержкой. В рамках госпрограммы заёмщику положена скидка на первоначальный взнос в размере 20%. Для жителей Дальнего Востока и на приобретение электрокара для все граждан, скидка увеличивается до 25%. Деньги, субсидируемые государством, прибавляются к первоначальному взносу и сумма кредита уменьшается. Сроки и ставки по автокредитам банки устанавливают по своему усмотрению. Кроме того, у банков и автосалонов есть партнерские программы, что позволяет заёмщику взять автокредит с низкими процентными ставками.
В 2023 году Центробанк пока сохраняет ключевую ставку на уровне 7,5%, что позволяет банкам выдавать кредиты под привлекательные проценты. Однако растущие цены на автомобили сократили потребительский спрос. Люди предпочитают экономить и не рискуют брать новые кредиты даже по льготным госпрограммам. Но купить автомобиль, оплатив полную стоимость сразу, для большинства граждан практически невыполнимая задача. Программы льготного кредитования призваны поддержать покупателей и производителей, что также способствует развитию отечественного авторынка.
Аналитики «Выберу.ру» изучили текущие условия банков по автокредитам с господдержкой и подготовили апрельский рейтинг. При выборе наиболее выгодной программы кредитования мы обращали внимание не только на величину процентной ставки, но и на срок кредитования, и на максимальную сумму. В ходе работы над рейтингом ключевыми параметрами автокредитов также являлись: полная стоимость кредита; сумма ежемесячных платежей; условия личного страхования и автомобиля; отсутствие комиссий и скрытых выплат. Кроме того, учитывалась разница между минимальной (рекламной) ставкой и кредитными процентами в тарифах банков, а также влияние опции «Понижение процента». Мы также принимали во внимание значимость банка на отечественном финансовом рынке.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Проценты по кредиту
Надежность банка
Сумма ежемесячных платежей
Полная стоимость кредита
Льготное автокредитование распространяется на автомобили отечественного производства. Поэтому в программе участвуют российские марки авто: УАЗ, ГАЗ только категория В; Lada, кроме модели «Лада Ларгус». Также в список включён китайский «Хавейл Джолион», но при условии сборки модели на заводе в Тульской области. В обновлённые условия программы господдержки вошли электрокары марки «Evolute». Ожидается, что в будущем перечень дополнят модели «Москвич». На приобретаемые автомобили есть ограничения по массе и стоимости: не более 3,5 тонны и не более 2 миллионов рублей (стоимость не распространяется на электрокары).
Получить автокредит с государственной поддержкой можно по четырем льготным программам:
«Первый автомобиль» — её участником может стать любой, кто не оформлял на себя ранее машину.
«Семейный автомобиль» — по программе скидку могут получить семьи, у которых есть хотя бы один несовершеннолетний ребёнок.
«Трейд-ин» – скидка предоставляется тем, кто отдает старую машину в счёт первоначального взноса за новую.
На льготное автокредитование могут претендовать: мобилизованные граждане и члены их семей, работники государственных медицинских учреждений и сферы образования.
Для вас команда «Выберу.ру» собрала рейтинг автокредитов на покупку отечественных автомобилей с государственной поддержкой от самых надёжных банков России, входящих в ТОП 100 по объемам кредитования (на 01.02.2022 г.).
Лидеры рейтинга:
1 место
Госпрограмма субсидирования автокредитов
Госпрограмма субсидирования автокредитов банка «ВТБ» на первом месте рейтинга. Достаточно одного условия для получения скидки: у вас есть несовершеннолетний ребенок, ранее никогда не было в собственности автомобиля, приобретение электромобиля Evolute, трейд-ин, трудоустройство в государственной медицинской организации, трудоустройство в государственной и муниципальной образовательной организации, военнослужащие и члены их семьи.
Минимальная процентная ставка: от 4,1% годовых;
Максимальный срок 7 лет;
Стоимость автомобиля: до 2 000 000 рублей;
Первоначальный взнос: от 10%;
Скидка от стоимости: 25% для жителей ДФО, 20% для жителей остальных регионов РФ;
Скидка на приобретение электромобиля Evolute: 25% для жителей РФ вне зависимости от региона.
Автокредит «Государственная cубсидия на электромобили EVOLUTE»
Автокредит с государственной cубсидией на электромобили EVOLUTE Росбанка на втором месте рейтинга. В программе участвует весь модельный ряд производителя. Для того, чтобы стать участником льготного автокредитования нужно всего лишь наличие водительского удостоверения и отсутствие автокредита, оформленного в 2022 или 2023 году.
Процентная ставка: от 0,01% при оформлении опции «Назначь свою ставку»;
«Назначь свою ставку» — опция, которая обеспечивает сниженный размер процентной ставки по автокредиту при ПВ от 70% и более. Стоимость услуги составляет 5,5% от суммы кредита на срок 24 месяца, 10,5% от суммы кредита на срок 36 месяца. Стоимость подключения опции оплачивается единовременно при заключении кредитного договора путем включения в сумму кредита;
Автокредит с господдержкой «Автостандарт» Российского национального коммерческого банка на третьем месте рейтинга. Кредит предоставляется без обязательного страхования и справок о доходах. Широкая партнёрская сеть дилеров и автосалонов.
Процентная ставка от 7,5% годовых;
Первоначальный взнос для участников программы: от 5% для клиентов, получающих заработную плату/пенсию на карту РНКБ, а также для самозанятых, формирующих чеки через мобильное приложение РНКБ, от 10% для остальных заёмщиков. По тарифу «Автолайт»: от 15% для всех категорий граждан;
Сумма кредита: от 150 000 до 6 000 000 рублей;
Срок кредита: от 12 месяцев до 7 лет;
Льготы по программе: скидка в размере 20% от стоимости нового автомобиля, в размере 25% от стоимости электромобиля.