Алина Семячкина

Вы планируете получить налоговый вычет: собираете документы, заполняете декларацию 3-НДФЛ, чеки. Но платёжный документ выцвел, потерялся или испортился. Если чеков или справок, которые подтверждают оплату, нет, налоговая имеет полное право отказать в вычете. Если это ваш случай, разберём ситуацию.

Кроме чеков, есть другие документы, которыми вы можете подтвердить оплату услуг: выписка, приходно-кассовый ордер. Или платёжное поручение.

Вы проходили обследование и дорогостоящее лечение в медицинском учреждении, и теперь хотите вернуть свои 13%. Если платёжного документа нет, обратитесь в медучреждение и попросите справку об оплате полученных услуг. Эта справка заменит чеки. Так же просите справку об оплате обучения.

Вы покупаете недвижимость. Когда вы расплачиваетесь наличными, возьмите у продавца расписку, которая подтвердит получение оплаты. Это работает, если вы покупаете у частника. Если у юридического лица или ИП, просите чек или квитанцию об оплате. Перечитайте договор — если в документе написано, что стороны полностью провели расчёты, подтверждать оплату не придётся. 

Другой способ. Попросите выписку из банка. Документ подтвердит, что вы потратили деньги на услуги. Но этот способ действует только при безналичных расчётах. Попросите банковского специалиста, чтобы в справке был адресат платежа, дата и сумма.

Можно не ходить в банк, а распечатать чек из личного кабинета в мобильном приложении или интернет-банке. Отправьте чек на свою электронную почту и распечатайте документ. В мобильном банке легко отследить любые платежи и покупки.

Вы вправе попросить у продавца электронный чек, который ретейлер вышлет на e-mail или номер телефона в рамках 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники». Позаботиться об этом, правда, придётся заранее.

Роспотребнадзор отмечал, что по закону «О защите прав потребителей при сбое кассового оборудования» и пункту 28 Правил продажи, отсутствие кассового чека — не основание для отказа в возврате. Вы вправе опираться на слова свидетелей. Если вы покупаете при свидетелях технику, одежду или другие дорогостоящие товары, произошёл сбой оборудования и чек не выдали, засвидетельствуйте сделку. Снимите видео, сделайте фото или попросите свидетелей подтвердить покупку. Поддержка знакомых поможет вернуть и некачественный товар на основании закона «О защите прав потребителей».

Военная ипотека отличается от обычного жилищного кредита тем, что заемщик может использовать государственную субсидию. Служащие Вооруженных Сил РФ, а также вневедомственной охраны, ОМОНа, СОБРа и Росгвардии могут получают на приобретение жилья средства Накопительно-ипотечной системы, сумма которых зависит от длительности службы. Участник НИС может оплатить накоплениями первоначальный взнос по кредиту. При этом нужно учитывать условия жилищного кредита в конкретном банке. Так, к примеру, размер первоначального взноса в Сбербанке составляет 15%, в ВТБ – 10%. Конкретная цифра образуется в зависимости от величины кредита, которая, в свою очередь, обусловлена стоимостью жилья. При этом не обязательно средств НИС хватит на оплату всего первоначального взноса – тогда недостающую сумму придется внести из собственных накоплений. Таким образом, для расчета военной ипотеки используются следующие данные:

• стоимость жилья,

• размер кредита,

• сумма накоплений (включая год и месяц вступления в программу НИС и дату снятия средств),

• процентная ставка по кредиту,

• срок погашения долга перед банком,

• возраст заемщика.

Все эти данные влияют на полную стоимость жилищного займа. Она рассчитывается следующим образом: размер кредита плюс проценты и минус объем накоплений НИС (если их не хватит на оплату первоначального взноса, доплатить нужно будет сразу из собственных средств). Получившаяся сумма делится на количество месяцев, и получается размер ежемесячного платежа – сколько денег нужно будет вносить ежемесячно до итоговой выплаты. Он зависит от продолжительности выплаты жилищного займа и состоит из двух частей: «тела» кредита и переплаты по процентам. Удобнее всего посмотреть, как рассчитывается военная ипотека, используя специальную программу – калькулятор жилищного займа для военнослужащих. Он есть на сайтах банков и нашем финансовом портале.

Подать заявку на выпуск кредитки может практически каждый совершеннолетний гражданин России. Для этого нужно перейдите на сайт Сбербанка в раздел «Кредитные карты» и выберите интересующий вас пластик. Если вас устраивают все условия пользования, нажмите кнопку «Заказать» во вкладке банковского продукта. Аналогичным образом перейти к оформлению кредитной карты вы можете на сайте Выберу.ру, нажав «Подать заявку». Откроется форма анкеты, поля которой нужно будет заполнить, перед тем как заказать кредитную карту сбербанка через интернет. Чтобы сделать запрос на выпуск пластика, нужно выполнить следующие действия:

• внести свои персональные (в том числе и паспортные) данные на странице Сбербанка;

• указать свой мобильный телефон и адрес электронной почты;

• сообщить уровень ежемесячного дохода;

• выбрать желаемый кредитный лимит карты (сумму денег, которая будет на счете);

• дать согласие на обработку персональной информации;

• отправить заявку и дождаться ответа от банка.

Если по вашей заявке принято положительное решение, в СМС-сообщении поступит информация о том, где и когда вы сможете забрать кредитку. На подачу заявки уйдет всего пара минут. Но получить карту день в день не удастся – т. к. карта именная, ее выпуск займет порядка 7-10 дней. В отделение банка нужно будет прийти с паспортом и мобильным телефоном. После подписания договора, один его экземпляр будет передан вам вместе с оформленной на ваше имя кредиткой.

Держатель кредитной пластиковой карты со временем может увеличить ее лимит – объем средств, которые доступны для списания. Изначально доступная сумма определяется в соответствии с уровнем дохода клиента. Но впоследствии владелец карты может повысить ее по согласованию с банком. Чтобы увеличить кредитный лимит, нужно в течение трех месяцев выполнять следующие условия:

• пользоваться картой каждый день или совершать покупки и оплату услуг на крупные суммы;

• размещать на балансе кредитки свои собственные средства (желательно в объеме от 20% и выше от размера лимита);

• возвращать списанные деньги точно в течение льготного периода, не допуская даже малейших просрочек.

Еще одно условие может положительно повлиять на решение банка: даже если по кредитке доступно обналичивание, чтобы повысить лимит, лучше этого не делать, а проводить транзакции только безналичным способом. Если держатель пластика выполняет вышеперечисленные условия, банк может увеличить предельный объем средств автоматически. Следует учесть, что банк часто повышает лимит не на ту сумму, на которую рассчитывает клиент, а на меньшую. Этот вопрос следует согласовывать с менеджерами организации. Второй вариант – получить большую сумму доступных денег по своему желанию. Перед тем как увеличить кредитный лимит, клиенту следует позвонить в финучреждение, выпустившее карту, или прийти в его офис. Многие банки, например Сбербанк, меняют объем денег на счете пластиковой карты по запросу клиента дистанционно – соответствующую процедуру держатель пластика может осуществить в личном кабинете.

В соответствии с ФЗ № 146 и со статьей 1175 Гражданского кодекса РФ, лица, принявшие наследство, все вместе отвечают и по долгам наследодателя, включая обязательства по кредитам. Таким образом, организация, предоставившая займ, вправе требовать его выплаты от наследников заемщика. Если в договоре фигурирует поручитель, он может быть привлечен для возврата кредита. В этом случае он также обязан выплатить долг или его часть. Если поручитель не привлекался, долг всецело переходит на родственников заемщика. Срок исковой давности по требованиям кредитора при этом не прерывается и не приостанавливается. Резюмируя, кратко ответить на вопрос, в случае смерти заемщика кто выплачивает кредит, можно так: родственники и поручители, а если последние не фигурируют в договоре, то только непосредственные наследники.

Кредитно-финансовые организации имеют право отказать в предоставлении заемных средств без объяснения причин и регулярно эти правом пользуются. В связи с этим клиент нередко получает отказ за отказом, не понимая, в чем причина. Банки наиболее часто не идут на сотрудничество с физическим лицом в связи со следующими обстоятельствами:

• низкий уровень дохода или невозможность его подтвердить;

• неподходящий возраст (менее 21 года или старше 65-70 лет);

• отсутствие постоянной регистрации в том регионе, где планируется получить кредит;

• судимость;

• плохая кредитная история.

У микрофинансовых компаний требования несколько мягче, и если говорить о том, где взять кредит, если везде отказывают по вышеперечисленным причинам (и вы знаете, по какой именно), то вы можете попытать счастья в МФО. Такие организации обычно не проверяют кредитную историю клиента, не требуют постоянного источника дохода, могут закрыть глаза на наличие судимости, постоянная регистрация может быть не только в регионе обслуживания, но вообще в любом населенном пункте на территории РФ. Но бывают случаи, когда откажут и в МФО. Если клиент проявил себя как злостный неплательщик, с которым организации-кредитору пришлось судиться, персональная информация о нем может быть занесена в неофициальный черный список, к которому имеют доступ различные финансовые компании. В этом случае на выдачу кредита может быть наложен временный или бессрочный мораторий. Если при проверке паспортных данных обнаружится, что клиент в черном списке, ему могут рекомендовать обратиться за кредитом позже (через 2-3 месяца). Если же мораторий бессрочный, то в аккредитованной Центробанком МФО взять займ не получится никогда. На помощь могут прийти неаккредитованные микрофинансовые организации, которые предоставляют заемные средства практически всем желающим, но здесь есть риск столкнуться с мошенниками.