Екатерина Колокольнева

По условиям договора пользования передача платежных карт третьим лицам не предусмотрена. Поэтому мы ответим на вопрос, как определить тип своего пластика.

Самый простой способ понять, какую карту вы держите в руках, – заглянуть в условия договора, экземпляр которого вам выдали в банке, или зайти в личный кабинет по номеру телефона, который привязан к платежному инструменту. Если договора при себе нет, а заходить в интернет-банк вы по какой-то причине не хотите, можно найти название продукта на сайт банка, предоставившего карту. Аналогичным образом легко отыскать пластик на финансовом портале Выберу.ру, перейдя в соответствующий раздел. В описании дебетовых парт перечислены следующие параметры:

• проценты на остаток,

• годовое обслуживание.

У кредитных карт выпуск и первый год обслуживания, как правило, бесплатные. Кредитку отличают следующие параметры:

• кредитный лимит,

• льготный период,

• процентная ставка.

Баланс дебетовой карты – средства ее держателя, баланс кредитной карты – средства банка, которые предоставлены в пользование клиенту. Снятые средства нужно возвращать до наступления определенной даты с момента их списания. Таким образом, баланс кредитки должен соответствовать ее первоначальному лимиту, в противном случае по истечению льготного периода будут начисляться проценты задолженности. У дебетового пластика таких требований нет, и ее держатель может снимать и начислять средства по своему усмотрению. Кэшбэк и программа лояльности могут быть и у той и у другой карты, поэтому сориентироваться наверняка по этим параметрам нельзя.

Еще один способ, как узнать, какая карта – дебетовая или кредитная, – позвонить на горячую линию банковской организации, предоставившей пластик. Специалист банка сообщит не только тип пластика, но и ответит на вопросы относительно баланса денежного и бонусного счетов. Чтобы получить ответ, возможно, придется назвать часть номера карты и свои паспортные данные – пластик и документ во время звонка лучше держать под рукой. Абонентский отдел каждого финучреждения обычно работает в круглосуточном режиме, а звонки бесплатные. Вы можете проверить тип карты и другими способами:

• в банкомате,

• у специалиста финансовой организации в офисе,

• в интернет-поисковике.

Как определить подлинность полиса ОСАГО? Ответ: Проще всего проверить подлинность полиса обязательного страхования автогражданки в официальной базе РСА. В ней содержатся данные по всем проданным страховым свидетельствам ОСАГО. Чтобы определить подлинность полиса, на сайте Российского союза автостраховщиков нужно заполнить все необходимые поля формы, включая номер документа. Таким способом можно проверить е-ОСАГО и классический вариант страхового свидетельства. В базе необходимо указать серию и номер бланка полиса автострахования, ввести код безопасности и нажать «Поиск». Результат будет содержать следующие данные:

• дата запроса;

• статус;

• название страховой компании;

• даты заключения, начала и окончания действия договора.

Если у полиса «Находится у страхователя», то речь идет о подлинном и действующем документе. Статусы «Утерян» или «Утратил силу» говорят о том, что договор недействителен. Но не у каждого есть доступ к интернету. Если вы не можете воспользоваться базой РСА, попробуйте несколько способов визуальной проверки полиса. Насторожить должны следующие признаки:

• размер бланка отличается от формата А4 (у подлинного полиса он строго 29,7 на 21 см);

• отсутствуют или размыты водяные знаки с эмблемой РСА (у настоящего документа они отчетливо просматриваются);

• неровно впаяна или отсутствует металлическая полоска по левому краю полиса (у подлинника полоса четкая и ровная по всей длине)

• отсутствуют разноцветные ворсинки на поверхности бумажного полотна документа.

Остальные визуальные способы, как определить подлинность полиса ОСАГО:

• номер полиса ОСАГО содержит 10 цифр;

• печатные документы имеют серию ЕЕЕ, электронные – XXX;

• все пункты, подлежащие заполнению, содержат конкретную информацию об автомобиле, остальные должны быть перечеркнуты.

Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно соответствовать требованиям, которые это финучреждение предъявляет к своим заемщикам. В немалой степени решение зависит и от состояния кредитной истории клиента. На сегодняшний день требования следующие:

• российское гражданство;

• постоянная регистрация в том регионе, где планируется взять кредит;

• возраст от 18 лет для зарплатных клиентов и от 21 года для всех остальных до 70 лет;

• наличие постоянного источника дохода;

• официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев, для остальных – не менее полугода;

• отсутствие судимости;

• наличие мобильного или стационарного телефона.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, зарплатному клиенту потребуется только паспорт, в то время как рядовому заемщику понадобится предъявить следующие документы:

• паспорт;

• справка о доходе (2-НДФЛ или иная);

• копия трудовой книжки.

Чтобы узнать предварительный ответ, проще всего подать заявку онлайн – через интернет. Вся процедура занимает пару минут и не требует посещения офиса. В анкете на сайте Сбербанка нужно отметить свои персональные и контактные данные, выбрать размер кредита и срок его погашения. Если заявка будет одобрена, с документами нужно будет прийти в ближайший офис. Итак, на вопрос, что нужно для кредита в Сбербанке, можно дать следующей ответ:

• соответствовать требованиям финучреждения,

• иметь хорошую кредитную историю,

• предоставить необходимые документы.

По сути дела, ипотека – то жилищный кредит, в котором используется залог приобретаемого имущества. Если заемщик по какой-то причине не сможет выплатить долг перед банком, обремененная недвижимость отойдет в собственность финансовой организации, предоставившей средства на его покупку. Таким образом, на вопрос, чем отличается ипотека от кредита, можно ответить, что кредит – это более общее понятие, в которое, в частности, входит и такой вариант, как ипотека. Она является разновидностью целевого кредита и выдается именно на приобретение недвижимости. У ипотеки есть ряд специфических условий:

• залог объекта недвижимости;

• возможность использовать специальные программы для отдельных групп населения (пенсионеров, молодых семей, военнослужащих);

• кредит регламентируется в соответствии с ФЗ №102;

• обязательная государственная регистрация жилищного кредита;

• длительный срок погашения займа – иногда до 30 лет;

• обязательное страхование собственности.

В некоторых банках у ипотеки более низкая ставка по сравнению с потребкредитами. Еще одно отличие ипотеки от других кредитов – количество сторон, участвующих в договоре. У жилищного займа их намного больше, чем у остальных займов:

• организация-кредитор;

• заемщик;

• застройщик;

• оценщик;

• страховщик;

• представители Росреестра – государственного органа регистрации.

Как и любой другой кредит, ипотеку можно погасить досрочно, при этом если произойдет перерасчет процентов, сэкономить заемщик может значительную сумму.

Кредитно-финансовые организации устанавливают различные требования относительно возраста заемщика. Если говорить о банках, предельный возраст может составлять 65, 70 и даже 75 лет. Если оговорить о том, до какого возраста дают кредит пенсионерам МФО, то верхней планки может вовсе не быть. Разумеется, каждая финансовая компания рассчитывает на возврат выданных средств, поэтому старается снизить риски невыплаты долга. Поэтому при одобрении кредита будет учитываться следующие обстоятельства:

• наличие у заемщика родственников,

• уровень дохода клиента,

• наличие ценной собственности,

• наличие поручителей.

Заемщику пожилого возраста может быть предложено использование залога и поручительства. Конкретные условия кредитной программы следует обсудить с сотрудниками банка или МФО. На сайте Выберу.ру возрастные ограничения указаны во вкладке каждого займа.

Данные, которые передают финансовые организации бюро кредитных историй, хранятся 15 лет. Информация касается всех действий заемщика по взятию на себя и погашению долговых обязательств:

• количество кредитов,

• время их оформления и срок действия,

• даты и суммы платежей,

• количество и продолжительность просрочек.

Платежи, совершенные вовремя (в соответствии с датой оплаты) и в полном объеме, отражаются в кредитной истории как положительные события, просрочки – как отрицательные. Эта информация впоследствии попадает в обобщенном виде в сводку, которую банки могут запросить у БКИ. В связи с этим кредитная история может быть хорошей или плохой, испорченной. Соответственно в зависимости от нее будет выше вероятность одобрения кредита будет или отказа. Кредитную историю можно как испортить, так и улучшить, например, взять новый займ и выплатить его в строгом соответствии с графиком. Если говорить о том, как часто обновляется кредитная история, то следует выделить две составляющие: действия самого заемщика и время передачи данных в БКИ со стороны организаций-кредиторов. Если в первом случае обновление зависит от действий самого клиента, то во втором – от периодичности передачи данных в БКИ. Этот срок в соответствии с ФЗ № 218 не должен превышать 10 дней. По регламенту с момента поступления информации до изменений в кредитной истории должно пройти не более пяти дней. Таким образом, с момента совершения выплаты или допуска просрочки до отражения этих данных в карточке клиента должно пройти не более 15 дней. Если же финансовая организация не передает данные, БКИ самостоятельно делает запрос в 30 дней. В этом случае обновление данных будет проходит раз в месяц. Если говорить об обнулении негативной информации по кредитной истории, то на это уйдет 15 лет начиная с момента наступления каждого события.