Закон не запрещает тем гражданам, кто прошёл процедуру банкротства, получать кредиты в банке. Сразу после её завершения можно подавать заявку, в том числе на автокредит. Статус заёмщика банк не может использовать в качестве причины отказа. Разберём, может ли банкрот взять автокредит, в какой банк обратиться и как правильно оформить заём.
Одобрят ли автокредит после банкротства
Хотя закона, который запрещает получать автокредит банкроту, не существует, банки относятся к таким заёмщикам настороженно. Но для них есть и положительные моменты в недавнем банкротстве – в течение 5 лет после завершения процедуры снова инициировать его нельзя. Поэтому такого клиента будут оценивать на общих условиях, рассматривая следующую информацию:
- возраст;
- регистрацию и гражданство;
- место работы;
- стаж;
- уровень дохода;
- кредитный рейтинг;
- качество кредитной истории и др.
Авто в кредит банкротам будет выдаваться на тех же условиях, что и остальным клиентам – банк не имеет права только из-за статуса заёмщика ухудшить условия кредитования.
Утаить факт банкротства не получится – финансовый управляющий передаёт данные в бюро кредитных историй, а КИ проверяется у каждого клиента, отправляющего заявку.
Как получить кредит на автомобиль после банкротства
С тем, можно ли банкроту взять автокредит, разобрались, теперь рассмотрим процесс оформления:
- Пока процедура банкротства не завершится, обращаться в банки и в другие кредитные организации нельзя. В зависимости от типа списание долгов может длиться до 6–12 месяцев. Как только клиент получает официальный статус банкрота, он может обращаться за автокредитом.
- Выберите вариант кредита после банкротства. Автокредит после банкротства можно получить наличными, перечислением на дебетовую или кредитную карту, самостоятельно в офисе или курьерской доставкой.
- Обязательно сравните основные параметры выдачи кредита. Это касается размера процентной ставки, первоначального взноса, срока, суммы, залога имущества. Также уточните требования к заёмщикам. Например, иногда деньги выдают только с 21 года, иногда – с 18 лет.
- Соберите пакет документов. Чтобы взять кредит, потребуются паспорт, заявка, справка о доходах (иногда можно обойтись без неё), копия трудовой книжки. Если привлекаются поручители, тот же перечень документов нужен и для них.
- Отправьте заявку. Обращаться можно лично в любое отделение банка, а также заполнить её онлайн. Во втором случае на сайте банка нужно внести в форму ФИО, адрес и другие сведения о себе, согласиться с обработкой персональных данных, отправить заявку на кредит онлайн.
- Получить ответ. В среднем через 10–15 минут банк может прислать предварительное решение. Если заявка одобрена, для завершения оформления автокредита после банкротства физического лица нужно представить оригиналы документов (в том числе сведения о банкротстве) сотрудникам банка и заключить договор.
Для тех, кто проходил процедуру банкротства, банки не делают никаких исключений при рассмотрении заявки. Например, если можно получить средства в кредит только при покупке КАСКО, то и для банкрота будет действовать это требование. Заёмщикам в этом статусе не запрещено получить автокредит на льготных условиях, если кредитор одобрит заявку.
В каком банке можно получить автокредит после банкротства
Какие банки одобряют автокредит после банкротства, зависит в первую очередь от самого заёмщика. Однозначно не стоит подавать заявку в тот банк, со счетов в котором списали долги. Менее лояльны обычно ведущие банки – Газпромбанк, ВТБ, Сбербанк, Райффайзенбанк, Открытие, Альфа-Банк. В менее крупных шансы на одобрение заявки могут быть выше.
Что делать, если отказали в автокредите
Заявку на кредит могут отклонить, при этом банк не обязан объяснять причины такого решения. Перед тем как взять автокредит после банкротства физического лица, заёмщику можно:
- Подтвердить документально весь существующий доход. Например, вы предъявили банку только справку 2-НДФЛ с основного места работы. Дополнительно можно использовать доходы от сдачи имущества в аренду, полученные от самозанятости и др.
- Проверить соответствие требованиям банка. Например, одно из них – стаж на последнем месте от 3–6 месяцев. Если не хватает нескольких месяцев, подайте заявку позже.
- Улучшить качество кредитной истории. Совсем убрать из неё запись о банкротстве, а также данные о просрочках, если они были, нельзя. Но можно оформить кредитную карту или микрозайм – при своевременном погашении долгов вы покажете банку свою благонадёжность.
- Проверить наличие долгов. Это не только задолженности по кредитам и микрозаймам, но и долги по налогам, штрафам ГИБДД, алиментам, которые снижают кредитный рейтинг.
Вопросы-ответы
Онлайн-заявка на кредит во все банки
Рекомендуемые автокредиты
Все автокредиты- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 10% до 18,9%
- Срок: от 1 г. 1 мес. до 8 летдо 8 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до недели
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 7,2% до 25%
- Срок: от 1 года до 7 летдо 7 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: любой новый или подержанный
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 ₽ до 8 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 15,9% до 40%
- Срок: от 1 года до 5 летдо 5 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: требуется
- Решение: день в день
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 8,9% до 44,99%
- Срок: от 1 года до 5 летдо 5 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 5 минут
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 50 000 ₽ до 15 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 17% до 55,99%
- Срок: от 1 года до 10 летдо 10 лет
- Страхование КАСКО: по желанию клиента
- Вид транспорта: любой иностранный или российский
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: требуется