Лучшие интернет банки для бизнеса

Ольга Касьянова

08 апреля 2024 17:21

8 минут чтения

Благодаря развитию цифровизации функционал интернет-банков регулярно расширяется и обновляется. Банкам важно удержать клиентов, а онлайн-платформы – существенное поле для конкурентной борьбы. Собрали лучшие онлайн-банки для бизнеса на 2024 год по рейтингам прошедшего года.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта

Эксперты регулярно обновляют банковские рейтинги, чтобы клиентам было проще ориентироваться в предложениях банков. Разбираемся, по каким критериям оценить банк и выбрать выгодный счёт и РКО для вашего бизнеса:

Срок и качество работы банка на рынке.
Репутация – позиции в рейтингах, отзывы клиентов.
Спектр финансовых услуг, их качество.
Удобство пользования продуктами, в том числе онлайн-банком, мобильным приложением.
Оперативная работа техподдержки.
Комиссии банка по услугам.

Требования к интернет-банкам

Современные онлайн-банки для бизнеса должны отвечать определённым требованиям и удовлетворять потребности клиентов. Чем больше спектр возможностей, проще и удобнее интерфейс, тем выше показатели удовлетворённости пользователей. Есть базовые возможности, которые предоставляет любой онлайн-банк. Но есть банки и с продвинутыми экосистемами для бизнеса. Они пользуются наибольшей популярностью у целевой аудитории и занимают верхние строки рейтингов. Рассмотрим, какие базовые и расширенные функции должны входить в услуги интернет-банков.

Базовые возможности

К современным базовым возможностям любого онлайн-банка относятся:

Открытие рублёвых и валютных счетов.
Выдача и внесение наличных.
Проведение безналичных платежей.
Зарплатные проекты, выпуск пластиковых, в том числе бизнес-карт.
Подключение мобильного, торгового, интернет-эквайринга.
Выдача займов и кредитов для бизнеса.
Ведение бухгалтерии.
Регистрация бизнеса, в том числе по УСН.

Расширенные функции

Банки с расширенными функциями предоставляют клиентам следующие услуги:

Участие в госзакупках – открытие спецсчёта, предоставление банковской гарантии.
Инкассация – вывоз наличных под охраной банка.
Инструменты для продвижения – реклама, конструкторы сайтов, размещение компании на поисковых сервисах.
Депозиты, овернайты.
Проверка добросовестности контрагентов.

Банки с наиболее удобным мобильным приложением

Согласно последнему исследованию юзабилити-компании UsabilityLab, лидерами рейтинга по удобству стали:

Веб-версия для IOS: Альфа-Банк, ПСБ, ВТБ.
Мобильное приложение для Android: Альфа-Банк, «Открытие», ВТБ.

По доступности лидерами стали:

Веб-версия для IOS: ВТБ, Газпромбанк, МТС Банк, Райффайзенбанк, Сбербанк.
Мобильное приложение для Android: Ак Барс Банк, ВТБ, Росбанк, Сбербанк, Тинькофф, УБРиР.

Банки с высокоэффективной онлайн-бухгалтерией

Согласно анализу экспертного агентства Markswebb и пользовательским рейтингам, в топ−5 банков с развитой онлайн-бухгалтерией вошли:

Тинькофф;
Точка;
Делобанк;
Модульбанк;
Альфа-Банк.

Преимущества интернет-банков для юридических лиц и ИП

Согласно ежегодному рейтингу (https://goo.su/g3hwb) консалтингового агентства Markswebb за 2023 год, в первую тройку вошли: ПСБ с оценкой 91,8, Альфа-Банк с оценкой 90, Сбербанк с оценкой 76,8. Конкретный рейтинг касается лучших интернет-банков для МСБ. Наибольший вес – у оценки интернет-банка для РКО. Рассмотрим подробнее преимущества лидеров рейтинга для ООО и индивидуальных предпринимателей.

ПСБ

ПСБ – лидер в части интернет-банка как платформы, РКО и эквайринга. Главные преимущества:

Кастомизация главной страницы и меню, гибкая настройка уведомлений.
Развитые разделы кредитов и приёма платежей.
Улучшенный сервис документооборота.
Выпуск статических и динамических QR-кодов.
Возможность делиться экраном через видеосвязь.

Альфа-Банк

Альфа-Банк стабильно несколько лет подряд входит в верхние строчки рейтинга и имеет отличные отзывы у пользователей. Преимущества:

Работа в режиме одного окна со всеми продуктами банка.
Дистанционное управление.
Эффективное решение задач ВЭД.
Выписки за период до 5 лет.
Развитая онлайн-бухгалтерия.

Сбербанк

Конкурирует с лидерами в депозитах и кредитах, в целом пользуется популярностью у клиентов. Преимущества:

Адаптация и для частных, и для корпоративных клиентов.
Бизнес-кешбэк.
Полностью электронный документооборот.
Управление несколькими компаниями из одного кабинета.
Сопровождение по бивалютным депозитам, калькулятор и овердрафт, понятные условия.

Банк Точка

Развитая структура интернет-банка включает разделы: кабинет бухгалтера, госзакупки, сотрудники, эквайринг, валютный контроль. За счёт дополнительных опций по отзывам входит в список привлекательных онлайн-банков для малого бизнеса, ИП и самозанятых. Преимущества:

Продуманный интерфейс, удобство мобильного приложения, возможность самостоятельной перенастройки интерфейса.
Участие в госзакупках в специальном разделе, валютный контроль.
Широкие возможности по управлению ведомостью в зарплатном проекте, лёгкие начисления, формирование НДФЛ, подписание и пр.
Получение ЭЦП, управление счетами не только в Точке, но и в других банках.
Есть накопительная система процентов на остаток.

Делобанк

Цифровая платформа позволяет проводить все виды расчётов и платежи контрагентам, легко вести бухгалтерию. Есть возможности для ВЭД, что привлекает клиентов, которые находятся за границей.

Встроенная система документооборота, онлайн-бухгалтерия.
Работа с контрагентами онлайн, быстрая отчётность в ФНС и т. п.
Удобная разработка зарплатного проекта.
Удалённое открытие счёта для ВЭД в три шага.
Быстрые переводы и платежи.

Тинькофф Банк

Занимает лидирующее положение по бухгалтерским продуктам. Всё, что нужно для формирования отчётности, начислению зарплат и т. п., собрано в сервисе.

Удобный сервис для онлайн-бухгалтерии, лёгкое ведение документации, составление отчётностей и пр.
Подключение альтернативных способов оплаты, широкие возможности для любых онлайн-платежей.
Развитая экосистема для бизнеса, встроенные рекламные инструменты.
Индивидуальные условия для СМП.
Раздел госзакупок.

Совкомбанк

У онлайн-банка улучшился клиентский опыт в части кредитных продуктов и расчётно-кассового обслуживания. Преимущества:

Льготное кредитование бизнеса.
Улучшились возможности РКО.
Развитая партнёрская программа с бонусами.
Расширенная поддержка при участии в госзакупках, гарантии, проверка контрагентов.
Интеграция с 1С, «Моё дело», «СКБ Контур».

Модульбанк

Находится в топ−5 по работе с документооборотом, хорошая система приёма платежей. Преимущества:

Высокий уровень документооборота.
Интеграция с 1С.
Развитый сервис онлайн-бухгалтерии.
Удалённое управление всеми операциями.
Много продуктов и сервисов для малого бизнеса – например, развитые решения при работе с маркетплейсами.

АК Барс Банк

Онлайн-банк показывает развитие по документообороту, отправке валютного платежа, валютному контролю и депозитам. Преимущества:

Управление несколькими счетами на одном устройстве.
Безопасность операций с PayControl.
Развитые валютные платежи и валютный контроль.
Интеграция с сервисом интернет-бухгалтерии «Моё дело».
Привлекательные депозитные предложения.

ВТБ

У ВТБ произошли улучшения в работе интернет-банка как платформы. Преимущества:

Круглосуточная оплата по СБП, переводы на карты и счета, SWIFT-платежи.
Выделенная служба поддержки.
Выпуск карт в трёх валютах.
Настройка собственных бизнес-процессов.
Развивающийся документооборот.

Какой интернет-банк для бизнеса выбрать

Рейтинги формируются по оценкам критериев, которые обеспечивают простоту и удобство интерфейса. По сравнению с 2023 годом список расширился, теперь в него входят оценка СПБ, обмен валют, оплата ЖКУ, история операций.

Ориентируйтесь на основные критерии:

качество техподдержки, обслуживания;
стоимость РКО;
удобство интерфейса;
количество нужных вашему бизнесу опций.

Кроме того, в хорошем онлайн-банке должны быть подсказки, автозаполнение, напоминания о необходимости оплаты и т. п. Всё это повышает уровень обслуживания и влияет на рейтинги онлайн-банков.

Из рейтингов можно выделить банки по группам:

Для МСП: Точка Банк, Модульбанк, Тинькофф.
Для ВЭД: Альфа-Банк, ПСБ.
Развитый документооборот: Модульбанк, АК Барс Банк.

При выборе интернет-банка ориентируйтесь не только на те, что занимают верхние позиции. Возможно, для вашей деятельности подойдёт нишевое предложение.

Например, если ваши интересы лежат в сфере сельского хозяйства, стоит обратить внимание на целевые продукты Россельхозбанка. У него развитая экосистема поддержки сельского хозяйства, привлекательные процентные ставки при кредитовании МСП. Также есть продукты с господдержкой.

Тарифы РКО в лучших интернет-банках

Чтобы было проще понять, какой банк подходит под ваши потребности, изучите сравнительную таблицу. В ней собраны интернет-банки для бизнеса, которые вошли в топ−10 рейтинга. Смотрите, сколько стоит обслуживание по тарифам РКО в каждом из них.

Банк, тариф	Опции
ВТБ, «На старте»	Обслуживание первые 3 мес. – бесплатно, с 4 мес. при обороте >10 тыс. руб. – бесплатно, менее – 490 руб./мес. Платежи в другие банки – 5 бесплатно, 150 р. за каждый следующий. Переводы физлицам <150 тыс. руб. – с комиссией 1%, <300 тыс. руб. с комиссией 2%; от 2 млн руб. – с комиссией 4,5%. Внесение наличных через банкомат от 0,5%, мин. 150 руб.; через кассу – 1%, мин. 375 руб. Снятие наличных до 600 тыс. руб. – с комиссией 3%. Эквайринг – от 1,6%.
Модульбанк, «Корпоративный»	Обслуживание – 39990 руб./мес. Платежи в другие банки – бесплатно. Переводы физлицам – бесплатно. Внесение наличных – без комиссии. Снятие наличных до 2 млн руб. – бесплатно, от 2 млн руб. – комиссия 0,45%. Бесплатная бизнес-карта, зарплатный проект. Практически полное отсутствие комиссий.
Делобанк, «ДелоПро»	Обслуживание – бесплатно первый месяц или при покупках по бизнес-карте от 250 тыс. руб., при ежемесячной оплате – 2590 руб. Платежи в другие банки – 100 бесплатных, каждый следующий – 49 руб. Переводы физлицам <200 тыс. руб. – бесплатно, от 3,5 млн руб. – с комиссией 10%. Внесение наличных <200 тыс. руб. – бесплатно, свыше – с комиссией 0,3%. Снятие наличных <100 тыс. руб. – с комиссией 1,3%, от 1 млн руб. – с комиссией 10%. Процент на остаток до 2,5%, обслуживание бизнес-карты – бесплатно.
ПСБ, «Бизнес 24×7»	Обслуживание первые 6 мес. – бесплатно, далее – 1990 руб./мес. Платежи в другие банки – 30 бесплатных, каждый следующий – 49 руб. Переводы физлицам до 100 тыс. руб. – с комиссией 0,5%, свыше 5 млн руб. – с комиссией 10%. Внесение наличных <500 тыс. руб. – с комиссией 0,3%, <1 млн руб. – с комиссией 0,2%, свыше – с комиссией 0,15. Снятие наличных <100 тыс. руб. – с комиссией 1,5%, от 3 млн руб. – с комиссией 11%. Снятие наличных на соцнужды, зарплату – с комиссией 0,5%. Дешёвый эквайринг – от 0,9%.
Тинькофф Банк, «Профессиональный»	Обслуживание – от 0 до 4 900 ₽ / мес. Платежи в другие банки – 19 руб. за платёж. Переводы физлицам <150 тыс. руб. – с комиссией 2%; от 150 тыс. руб. до 1 млн руб. – с комиссией 5%. Внесение наличных <1 млн руб. – бесплатно, >1 млн руб. – с комиссией 0,1%. Снятие наличных <150 тыс. руб. – с комиссией 2%, от 150 тыс. руб. до 1 млн руб. – с комиссией 5%. Процент на остаток: от 0 до 2%.
Альфа-Банк, «Счёт для бизнеса за 0 ₽»	Обслуживание первый год – бесплатно, далее – 700 руб./мес. Платежи в другие банки – 3 бесплатно, 99 р. за каждый следующий. Переводы физлицам <100 тыс. руб. – бесплатно, >100 тыс. руб. – с комиссией 2%. Внесение наличных <100 тыс. руб. – бесплатно, >100 тыс. руб. – с комиссией 0,3%. Снятие наличных до 2 млн руб. – с комиссией 3%. Бонусы от партнёров – до 300 тыс. руб. при открытии.
Банк Точка, «Начало»	Обслуживание – бесплатно. Платежи в другие банки – бесплатно. Переводы физлицам <400 тыс. руб. – бесплатно, каждые следующие 75 тыс. руб.— 2100 руб. Внесение наличных <100 тыс. руб. – бесплатно, каждые следующие 50 тыс. руб. – 350 руб. Снятие наличных <50 тыс. руб. – бесплатно, каждые следующие 50 тыс. руб. – 1500 руб. Процент на остаток – от 3 до 7%.
Сбербанк, «Лёгкий старт»	Обслуживание – бесплатно. Платежи в другие банки – 5 бесплатно, 199 р. за каждый следующий. Переводы физлицам <300 тыс. руб. – бесплатно, <1,5 млн руб. с комиссией – 1,7%; <5 млн руб. с комиссией 3,5%, свыше – 4%. Внесение наличных – с комиссией от 0,15%. Снятие наличных до 300 тыс. руб. – с комиссией 2%. Долгий платёжный день – 23 часа, 7 дней в неделю.
Совкомбанк, «Доходный»	Обслуживание первые 3 мес. – бесплатно, далее – 3100 руб./мес. Платежи в другие банки – 60 бесплатно, 39 р. за каждый следующий. Переводы физлицам <250 тыс. руб. – бесплатно, <500 тыс. руб. – с комиссией 1,4%, максимальная комиссия от 4 млн руб. – 15%. Переводы на свой счёт до 300 тыс. руб. – бесплатно. Снятие наличных – с комиссией 1,5%. Бизнес-карта Халва Business Standard – бесплатно.
Ак Барс Банк, «Идём дальше»	Обслуживание первый месяц – бесплатно, далее – 4290 руб. Платежи в другие банки – 80 бесплатно, 30 р. за каждый следующий. Переводы физлицам до 1 млн руб. – бесплатно, <1,5 млн руб. – с комиссией 1,4%, >1,5 млн руб. – с комиссией 2,4%, >3 млн руб. – с комиссией 2,4%, свыше – с комиссией 8%. Внесение наличных до 300 тыс. руб. – бесплатно, свыше – с комиссией от 0,2%. Снятие наличных до 150 тыс. руб. – бесплатно, свыше – с комиссией 3,5%. Низкая комиссия за торговый и интернет-эквайринг – от 1 до 2%.

Чтобы определить полную цену тарифа РКО, учитывайте не только стоимость обслуживания. Опирайтесь на то, какими услугами вы будете пользоваться чаще всего. Например, тариф от Модульбанка «Корпоративный» – самый дорогой. Зато у него практически отсутствуют комиссии по платежам, переводам, внесению и снятию наличных. Это выгодно для бизнеса с большими оборотами, но не подойдёт для ИП с малым объёмом продаж.

Частые вопросы

Как подключить онлайн-банк для бизнеса?

Чтобы подключить онлайн-банк, вам нужно открыть расчётный счёт. Это можно сделать, оставив заявку на сайте банка. После открытия счёта выберите тариф, заполните анкету и прикрепите сканы документов. Также заключите договор на ДБО – дистанционное банковское обслуживание. Когда документы будут подписаны, вам выдадут идентификаторы для доступа в личный кабинет.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта?

Чтобы выбрать банк для бизнеса, опирайтесь на ключевые критерии: