Чем опасны кредиты под низкий процент?

Денис Калугин
Денис Калугин Денис Калугин
578
Специализация: Инвестиции, банки, экономика, недвижимость, реальный сектор
Задать вопрос
2 минуты чтения
1
1
217
Комментировать

Банки выдают потребительские кредиты на свой страх и риск. Ведь заёмщик может и не вернуть деньги. Тогда начинается долгий процесс по «выбиванию» долгов. Банку проще, если в залоге у него находится собственность заёмщика. Как квартира при ипотеке. Такая гарантия действует получше коллекторов, судов и приставов. Обычно такие залоговые кредиты выдаются по сниженной ставке. И многие граждане готовы рискнуть. Стоит ли?

Что такое залоговый кредит? Фото: sibdom.ru

Плюсы залогового кредита

Залоговый кредит — это вид кредита, который обеспечивается залогом или гарантией. Заёмщик предоставляет кредитору какое-то имущество или ценность в качестве обеспечения. Если заёмщик не вернёт кредит, то его заложенная собственность может быть изъята и продана.

Залоговые кредиты, как правило, имеют ряд преимуществ перед обычными потребительскими:

  • больше сумма кредита;
  • меньше ставка;
  • длиннее срок.

Кроме того, при залоге банки могут смягчить требования к заёмщику. Порой для получения залогового кредита достаточно паспорта. Зачем банку знать уровень дохода гражданина, его кредитную историю и долговую нагрузку, если кредитная организация в любом случае остаётся в выигрыше.

В отличие от ипотеки, когда у банка также в залоге остаётся квартира до полного погашения, залоговый кредит — не целевой. То есть деньги можно потратить на что угодно.

При этом и квартирой, и авто, которое находится в залоге у банка, можно пользоваться.

Давайте сравним обычный потребительский кредит и кредит под залог в нескольких банках.

банквид кредитаставкасуммасрок
Сбербанкпотребительский17,5%−19,9%до 30 млн рублейдо 5 лет
под залог недвижимости17,8%−20,6%до 20 млн рублейдо 20 лет
«Альфа банк»потребительский13,5%−55,99%до 15 млн рублейдо 10 лет
под залог недвижимости13,5%−34,99%до 15 млн рублейдо 10 лет
Совкомбанкпотребительскийот 14,9%до 5 млн рублейдо 5 лет
под залог недвижимостиот 14,9%до 30 млн рублейдо 15 лет

Как видим, не всегда выгода очевидна. Придётся сравнивать — какие именно параметры для вас важны (срок, ставка, сумма), и стоит ли ради этого закладывать своё имущество.

На «Выберу.ру» вы можете подобрать кредит под залог недвижимости или автомобиля.

Минусы залогового кредита

Не всякое имущество заёмщика подойдёт в качестве залога. Банк сам определяет перечень собственности и проводит её оценку. Например, некоторые финкомпании не принимают в обеспечение деревянные дома. Оценивается и износ здания, и даже состояние коммуникаций.

Кроме того, недвижимость должна находиться в полной собственности заёмщика, быть без ареста и других ограничений.

Недостатки залогового кредита для заёмщика:

  1. Недвижимость, которая находится в залоге, нельзя продать до полного погашения кредита.
  2. В квартире нельзя регистрировать других людей, кроме членов семьи заёмщика. Некоторые кредитные организации могут запретить сдавать квартиру в аренду.
  3. Нельзя получить налоговый вычет, если средства кредита пошли не на приобретение жилья.
  4. Оплачивать оценку залога нужно самому.
  5. Банк выдаст не всю сумму, в которую оценили имущество, а максимум 70−80% от стоимости.
  6. Кредит под залог будет сложно рефинансировать, если он нецелевой.
  7. Клиенту также придётся оплачивать страховку имущества.

Онлайн-заявка на кредит во все банки

Заполните заявку
Заполните онлайн-заявку и получите список предложений по вашим условиям
Сумма
до 40 000 000 ₽
Срок
6 мес. – 7 летдо 7 лет
Нужен только паспорт
Сумма
до 7 000 000 ₽
Срок
1 г. 1 мес. – 5 летдо 5 лет
Открыть онлайн
Сумма
до 5 000 000 ₽
Срок
3 мес. – 5 летдо 5 лет
Сумма
до 5 000 000 ₽
Срок
1 – 5 летдо 5 лет
Сумма
до 4 680 000 ₽
Срок
1 – 5 летдо 5 лет
Быстрое решение
Сумма
до 30 000 000 ₽
Срок
3 мес. – 15 летдо 15 лет