Как проверить подлинность банковской гарантии по 223-ФЗ и 44-ФЗ

Оформление банковских гарантий (БГ) становится всё более популярной финансовой услугой. Это приводит к увеличению количества подделок гарантийных документов. Эксперты портала Выберу.ру расскажут, как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, что грозит поставщикам, предъявляющим фальшивые документы при оформлении заявки и заключении контрактов, где проверить реестровый номер и как он должен выглядеть.

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ. Процедура проходит в несколько этапов:

1. Проверка банковской гарантии в реестре банковских гарантий.
2. Проверка банка-гаранта в списке Минфина.
3. Проверка срока БГ.

Проверка независимой банковской гарантии должна включать все этапы. Рекомендуется не пропускать ни один шаг и самостоятельно проверить всё, чтобы исключить использование поддельных документов.

Подобрать гарантию

Что должен содержать документ

БГ, оформленные для участников госзакупок в рамках 44‑ФЗ (ст.45), должны быть безотзывными и содержать следующую информацию:

• сумму гарантийных выплат;
• обязательства исполнителя, на которые выдана БГ;
• обязанности гаранта;
• условие, согласно которому обязательства гаранта считаются исполненными;
• срок действия БГ;
• перечень документов, которые заказчик обязан предоставить гаранту одновременно с требованием бенефициара о перечислении гарантийных выплат;
• условие, при котором договор БГ будет заключен, если обязательства выдаются на обеспечение исполнения контракта.

Стоимость банковского обязательства определяется каждым финансовым учреждением индивидуально и зависит от условий, размера обеспечения, срока, на который планируется оформлять банковскую гарантию, наличия залога.

Как проверить банковскую гарантию в реестре

Использовать официальный сайт Единой информационной системы (ЕИС) в сфере закупок для того, чтобы проверить наличие БГ, может только заказчик. Исполнитель уточнить наличие БГ в ЕИС не может, для него эта информация закрыта. Поэтому проверить БГ в реестре банковских гарантий можно только с помощью банка-гаранта или казначейства. Банки обязаны проверить данные и обработать запрос в течение рабочего дня. В ответе на официальный запрос будет следующая информация:

• данные о гаранте — название, юридический адрес, ИНН;
• информация о заказчике и исполнителе;
• код закупки;
• срок, на который осуществлена выдача БГ;
• сумма гарантийных обязательств;
• номер записи в реестре;
• дата внесения записи о выдаче БГ в реестр.

Для участников закрытых госзакупок, содержащих гостайну, проверка независимой гарантии 44 ФЗ осуществляется через Федеральное казначейство. Запрос оформляется онлайн по специальной форме, опубликованной на сайте казначейства, и заверяется электронной цифровой подписью (ЭЦП).

При получении выписки о выдаче документа проверьте её. Если будут обнаружены ошибки, немедленно обращайтесь в кредитное учреждение или казначейство для исправления информации в БГ.

Подобрать гарантию

Проверка на сайте Минфина

После получения подтверждения банка о действительности банковского обеспечения необходима проверка банковских гарантий на сайте Минфина. Нужно убедиться, что гарант входит в перечень Минфина как банк, получивший соответствующую аккредитацию. Если аккредитации нет, необходимо получение другого банковского обеспечения. Обращаться нужно только в финансовую организацию, включенную в реестр.

Реестр банков, отвечающих установленным требованиям, обладающих правом выдачи БГ, опубликован на сайте Минфина России. Поскольку он регулярно обновляется, рекомендуется перед обращением в финансовую организацию проверять её наличие в реестре. Также проверка банка возможна на сайте ЦБ РФ через справочник по кредитным организациям.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

Согласно 44‑ФЗ ст. 44, при выпуске банковского обеспечения заявки на участие в закупке срок БГ должен составлять не менее месяца с окончания даты подачи заявок.

Статья 96 44‑ФЗ гласит, что гарантийные обязательства, выданные на исполнения контракта, должны иметь срок действия, превышающий время исполнения обязательств, предусмотренный контрактом более чем на один месяц.

Если заказчик будет проверять БГ и увидит, что срок её действия не соответствует требованиям действующего законодательства, гарантийные обязательства приняты не будут.

Проверка независимой гарантии по 223-ФЗ

Теперь рассмотрим, как проверить банковскую гарантию по 223 ФЗ, выданную для закупок. Учитывая, что эти гарантийные обязательства также заносятся в реестр, проверить их подлинность можно следующим образом:

1. Проверить номер независимой БГ и её содержание на соответствие договору и закупочной документации.
2. Уточнить соответствие срока действия БГ.
3. Проверить банк-гарант.

Расскажем о каждом пункте подробнее, чтобы перед тем как направлять БГ в пакете документации заказчику, исполнитель мог убедиться, что всё в порядке, и работать на сайте госзакупок без сомнений.

Подобрать гарантию

Что должно быть указано в БГ по 223-ФЗ

С 2022 года в 223‑ФЗ внесены поправки, регламентирующие, что должно быть внесено в БГ, кем она может быть выдана, определены ли её форма и содержание. Требования похожи на 44‑ФЗ. Независимая гарантия (НГ) должна соответствовать следующим требованиям (п. 14.1 ст. 3.4 223‑ФЗ):

• составляется в бумажном или электронном виде — оба варианта имеют одинаковую юридическую силу;
• заверяется усиленной квалифицированной электронной подписью при выдаче в электронном виде;
• выдается банком, включенным в реестр Минфина и соответствующим требованиям, установленным Правительством РФ. Также документ могут выдать ВЭБ.РФ, фонды содействия кредитованию МСБ, Евразийский банк развития (если исполнитель является участником ЕАЭС);
• вносится в реестр НГ;
• должна быть безотзывной.

НГ оформляется по типовой форме и должна содержать:

• номер НГ;
• данные о гаранте;
• информацию о заказчике и исполнителе;
• сведения о закупке с номером извещения;
• условие, при котором гарант обязуется выплатить заказчику денежную компенсацию по НГ в течение десяти рабочих дней с момента получения требований от заказчика, если в соответствии с Гражданским кодексом РФ нет оснований для отказа;
• размер гарантийных выплат и валюта, в которой выплата должны производиться;
• список документов, которые заказчик должен представить гаранту вместе с заявкой о выплате гарантийных обязательств;
• срок действия НГ;
• условия о наложении штрафных санкций на гаранта;
• дата выдачи НГ.

Гарант имеет право вносить в типовую форму документа дополнительные условия, не противоречащие законодательству и закупочной документации. В НГ, оформленную на исполнение условий контракта, не может включаться условие, что заказчик должен подтвердить невыполнение договорных обязательств через суд.

Если банк, выдавший независимую гарантию, исключается из реестра Минфина, его обязательства продолжают действовать, аннулирование НГ не происходит. Если НГ не соответствует требованиям статьи 3.4 223‑ФЗ — это основание для отказа в её принятии.

Требование о внесении в реестр независимых гарантий, выданных для закупок МСП, действует с 1 апреля 2023 года. Все ранее полученные документы в реестре не находятся. Также они могут не соответствовать типовым формам и требованиям.

Подобрать гарантию

Срок действия

Срок действия НГ должен быть более одного месяца с даты, когда установлено окончание подачи заявок на участие в закупке.

Если гарант не выполняет обязательств и не перечисляет заказчику сумму, указанную в НГ, за каждый день просрочки он должен будет выплачивать неустойку. Размер штрафных санкций в соответствии с пунктом 14.1 статьи 3.4 223‑ФЗ составляет 0,1% от суммы, положенной к выплате.

Проверка гаранта

Способы проверки гаранта включают:

• посещение официального сайта Минфина и нахождение банка в перечне кредитных организаций, имеющих право выдавать НГ;
• уточнение у заказчика, что он готов принять НГ, выданную гарантом, которого выбрал исполнитель/поставщик.

Ряд корпораций принимает поручительства от конкретных финансовых организаций, что не противоречит законодательству.

Признаки фальшивой банковской гарантии

Давайте посмотрим, как проверить независимую гарантию еще до момента её получения. Какие признаки указывают, что банковская гарантия фальшивая, и должны насторожить клиента кредитной организации:

• несовпадение реквизитов банка в НГ с теми, которые находятся на его официальном сайте или в реестре ЦБ РФ;
• отсутствие информации о лице, поставившем свою ЭЦП на электронном документе, и данных о кредитной организации. В подписи должны быть фамилия, имя, отчество сотрудника, который поставил подпись, а также сведения о банке.

До обращения в банк можно минимизировать свои риски. Вас должно насторожить следующее:

• Слишком низкая цена БГ, выпадающая из общей тенденции. Стоимость должна быть сопоставима с другими кредитными организациями. Банковская комиссия — это деньги, которые зарабатывает гарант. Работать себе в убыток никто не будет, а риск, что клиент не выполнит обязательства, всегда есть, значит, банк должен будет платить свои деньги. Поэтому стоимость БГ не может быть низкой. В среднем она составляет от 5 до 10% от размера обеспечения.
• Минимальный перечень документов для выдачи НГ. Гарант старается уменьшить риски, поэтому и запрашивает различные документы, включая бухгалтерскую, налоговую отчетность. Если кредитная организация не интересуется репутацией и доходами клиента, это должно настораживать.

Проверяйте БГ и только после этого отправляйте гарантию заказчику на согласование.

Подобрать гарантию

Популярные вопросы