Документы для кредитования ИП и юридических лиц

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
7326
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Задать вопрос
4 минуты чтения
4
1
3387
Комментировать

Предпринимателям может понадобиться кредит для бизнеса. С учётом целей кредитования, организационно-правовой формы заёмщика меняется перечень документов для получения кредита. Что нужно, чтобы взять кредит на бизнес, получить одобрение заявки на заём, какие есть особенности подготовки документов с учётом условий, программ кредитования, оформления в залог недвижимости при выдаче обычных и льготных кредитов — об этом в статье.

Список основных документов для получения кредита юр лицу и ИП

Список документов для предоставления кредита юр лицу или индивидуальному предпринимателю (ИП) зависит от кредитной программы, суммы кредита, срока кредитования и других факторов. Процесс получения займа делится на два этапа:

  • Предварительный. На этом этапе банк рассматривает заявку на кредитование малого, среднего или крупного бизнеса. Здесь требования минимальны, бывает достаточно заполнить онлайн-заявку и предоставить копии учредительной документации.

Кредиты для бизнеса

  • Финальный. После одобрения заявки банки не оформят кредит без предоставления расширенного пакета документации. После его рассмотрения будет принято окончательное решение о возможности заключения договора займа, утверждения суммы, сроков кредитования, процентных ставок, необходимости предоставления поручительства, залога (им может выступить, например, недвижимое имущество) и других моментов.

Рассмотрим подробнее, какие нужны документы для кредита юридическому лицу или ИП.

Стандартный пакет ИП включает:

  • заявление;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • выписку из ЕГРИП для подтверждения срока регистрации бизнеса;
  • финансовую, налоговую отчётность.

В пакет ООО обычно входят:

  • учредительная документация;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • приказ о назначении генерального директора;
  • данные об организационной структуре;
  • лицензии (при наличии);
  • бухгалтерский баланс;
  • контракты;
  • справки о незакрытых долгах.

Банки имеют право требовать дополнительные документы для кредитования ИП или ООО, если финансовой организации перед оказанием услуги необходимо больше информации о потенциальном заёмщике.

Правоустанавливающие документы

Правовой статус компании или ИП определяют учредительные документы. Для индивидуальных предпринимателей при предоставлении займов достаточно подтвердить регистрацию ИП в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), для юрлиц этот пакет намного шире.

Документы, необходимые для кредита юридическому лицу:

  • устав (все редакции);
  • учредительный договор;
  • приказ о назначении директора, главного бухгалтера;
  • паспорта главного бухгалтера, директора;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) с датой получения не более 30 дней до момента подачи заявки;
  • лицензии (при необходимости их получения);
  • образцы печатей и подписи должностных лиц, отвечающих за финансовые вопросы;
  • данные о постановке на учёт в налоговой службе.

При оформлении займов по льготным программам необходимо подготовить подтверждение, что ваш бизнес соответствует критериям, ОКВЭД попадает в число приоритетных, доход, оборот находятся в нужных пределах.

Рекомендуется до обращения в банк подготовить копии отчётов, справок, выписок, чтобы при необходимости представлять их по первому требованию банка. Это ускорит процесс рассмотрения заявки.

Кредиты для бизнеса

Сведения о финансах

Документы для предоставления кредита юридическому лицу или ИП включают финансовую отчётность. При её изучении банк оценивает рентабельность бизнеса, уровень товарооборота, планы развития компании и её успешность. В перечень стандартных финансовых отчётов обычно входят:

  • отчёт о финансовых результатах ведения бизнеса;
  • подтверждение юридического адреса (свидетельство о собственности, договор аренды, субаренды);
  • перспективные планы развития;
  • бизнес-планы с расчётами уровня рентабельности, оборотов.

Отчётность показывает, на какие цели выдаются займы, сроки окупаемости проектов, инвестиционную привлекательность.

К сведениям о финансах относится и кредитная история. Её банки запрашивают перед тем, как выдаются кредиты. Она позволяет оценить благонадёжность заёмщика, уровень его закредитованности, платёжную дисциплину.

Рекомендуется перед обращением в банк с просьбой выдать кредит закрыть просроченные платежи, провести реструктуризацию задолженностей, заплатить налоги. Чем лучше ваша кредитная история, тем выше шанс получить заём.

Бухгалтерская отчётность

Бухгалтерская отчётность позволяет произвести оценку компании, узнать, соблюдает ли она налоговое законодательство, насколько прозрачны расчёты с сотрудниками, поставщиками, есть ли скрытые доходы. Всё это необходимо для подтверждения деловой репутации будущего заёмщика.

В перечень бухгалтерской отчётности, необходимой финансовой организации, могут входить:

  • бухгалтерский баланс за один или несколько периодов;
  • налоговые декларации;
  • выписки со счетов;
  • данные об основных фондах (недвижимость, оборудование и т. д.);
  • информация о наличии или отсутствии дебиторской, кредиторской задолженностей;
  • кассовые книги;
  • справка, показывающая, сколько товаров хранится на складе, их цену;
  • контракты с партнёрами, покупателями, поставщиками.

Если займы выдают под поручительство, необходимо предоставить информацию о поручителе — паспортные данные, выписки по лицевым счетам, подтверждение дохода.

Документы на залоговое имущество

Когда для заключения договора необходимо предоставить в залог имущество, оборудование, транспорт или другие объекты, то документы для кредита ИП или ООО обычно включают:

  • подтверждение права собственности на объект залогового обеспечения;
  • договор аренды, дарения;
  • технические паспорта;
  • отчёты о проведении независимой оценки рыночной стоимости залога;
  • ПТС, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства, договор о его покупке (если в качестве залога используется автотранспорт).

При использовании имущества в качестве залога необходимо его застраховать на весь период действия кредитного договора.

Кредиты для бизнеса

Дополнительная информация о бизнесе

Когда заём выдаётся на большую сумму или клиенту, который не имеет расчётного счёта в этом банке, для принятия решения о сотрудничестве финансовой организации может потребоваться дополнительная информация. Это подтверждение деловой репутации от партнёров, заключённые и успешно выполненные контракты, сведения о заработной плате, выплачиваемой сотрудникам, данные о движимом и недвижимом имуществе, динамика товарооборота, прибыли и т. д.

Требования к оформлению документации

При подаче пакета документов обратите внимание на требования финансовой организации и следуйте рекомендациям. Обычно необходимо соблюдать следующие правила:

  • бухгалтерская и налоговая отчётности должны быть подписаны руководителем, заверены печатью, пронумерованы;
  • налоговые декларации оформлены по стандарту, имеют отметку, подтверждающую их приём;
  • нельзя допускать ошибки при заполнении заявки, анкеты.

Желательно для пакета подготовить опись. При обнаружении ошибок банк может вернуть заявку, предоставив время на исправление. Затем она будет рассмотрена повторно. Если опять будут ошибки, высока вероятность отказа.

Рекомендуется перед обращением в банк привести отчётность в порядок, структурировать, проверить наличие всех необходимых документов, печатей, подписей, точность данных. Предварительная подготовка ускорит процесс и повысит шанс на одобрение выдачи нужной суммы.

Популярные вопросы

В каком виде нужно предоставлять документы?
Документы для оформления кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям банки предлагают отправить онлайн в виде скан-копий через форму обратной связи на сайте. Обычно для рассмотрения заявки кредитным организациям этого достаточно. При заключении кредитного договора документы предоставляются с «живыми» подписями и печатями, но может хватить и копий, например, при наличии расчётного счёта в банке, где осуществляется оформление займов.
Проверяют ли кредитную историю при выдаче кредита?
Первое, что проверяют банки при выдаче займа, — наличие просроченных платежей. Это самый важный показатель финансовой дисциплины заёмщика. Кроме того, банкам важно знать, как часто клиенты отправляют запросы на получение потребительских, бизнес-кредитов, наличными или на счёт, на рефинансирование, сколько получают одобрений и отказов. Если заёмщик привык брать кредиты и добросовестно их погашает, шансы на успешное сотрудничество повышаются. Вся эта информация хранится в кредитной истории, поэтому банки её всегда изучают, выдавая кредит для малого бизнеса или крупных клиентов.
Сколько по времени банки рассматривают заявку на кредит?
Заявка на кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей рассматривается от минуты до нескольких дней. Максимальный срок не ограничен. Он зависит от необходимости проверки платёжеспособности заёмщика, доходов, наличия открытого расчётного счёта, опыта сотрудничества с банком, от того, все ли документы для выдачи кредита сданы, и других факторов.
4
1
3387
4.2
Рейтинг статьи 4.2 из 5