Договор на расчетно-кассовое обслуживание

Договор на расчетно-кассовое обслуживание

761

Основной деятельностью, которую осуществляют банки, является расчетно-кассовое обслуживание. Услуга предоставляется как юридическим лицам, так и ИП, и представляет собой комплекс различных операций, проводимых со счетом клиента. Для осуществления РКО предприниматель и финансовая организация заключают особое соглашение.

Что такое договор на РКО

Договор на расчетно-кассовое обслуживание призван урегулировать отношения между банком и клиентом. Финансовое учреждение открывает физическому или юридическому лицу расчетный счет, на который в дальнейшем будут поступать деньги клиента.

Договор может заключить как индивидуальный предприниматель, так и организация. Обслуживание может осуществляться как в национальной валюте, так и в других – в долларах или евро. По условиям соглашения, банк хранит средства предпринимателя или предприятия на счете или перемещает их между счетами. Деньгами распоряжается сам клиент, используя их для бизнеса или некоммерческой деятельности.

Права и обязанности сторон договора

Права и обязанности участников прописаны в договоре. Соглашение, которое заключили банк и представитель бизнеса, не является исключением. В соответствии с этим документом, финансовая организация обязана:

  • выполнять операции по счету клиента, предусмотренные законом в четко установленные сроки;
  • хранить денежные поступления;
  • действовать по поручению клиента – например, производить списание безналичных средств;
  • по запросу предоставлять выписки состояния счета;
  • обеспечивать конфиденциальное хранение информации о проведенных операциях, а также о предпринимательской деятельности, осуществляемой ИП или предприятием.

Клиент обязуется перечислять на счет денежные суммы, используя для этого наличный либо безналичный расчет. Кроме того, лицо, заключившее договор РКО, должно своевременно извещать банк об изменениях в контактных данных, предоставлять необходимые документы, а также действовать в рамках закона.

Клиент имеет право открывать и закрывать расчетный счет в любое удобное время, в том числе пользоваться одновременно несколькими счетами. Также он может получать деньги в установленном законом порядке. В соответствии с заключенным соглашением, физическое или юридическое лицо вправе поручить финансовой организации выполнение кассовых операций. Кроме того, клиент имеет право требовать предоставления отчетов о выполненных поручениях.

Банк вправе блокировать расчетный счет без согласия обслуживаемого лица, а также приостанавливать проведение операций и отказывать в выдаче средств. Финансовые организации действуют в рамках закона. В большинстве случаев им не требуется согласие клиента для осуществления прав, прописанных в документе.

Важно! Если один из участников соглашения не выполняет надлежащим образом обязанности, предусмотренные документом, вторая сторона имеет право требовать возмещения убытков по законам нашей страны.

Заполнение бланка клиентом

Для заключения соглашения на РКО предприниматель заполняет заявление на открытие счета в кредитно-финансовой организации. Обращаясь в филиал определенного банка, клиент подает не только бланк заявления, заполненный по форме, но и пакет документов. Обычно требуется предоставить паспорт клиента, копии паспортов учредителей компании, а также учредительные документы. Вид открываемого счета зависит от статуса лица – ИП, юридическое лицо, нерезидент и т. д.

Порядок заполнения

Заполненный документ должен содержать следующую информацию:

  • предмет договора;
  • срок действия;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • порядок и размер оплаты услуг;
  • разрешение возникающих разногласий и споров;
  • ответственность, возложенная на каждую из сторон соглашения;
  • адреса и реквизиты сторон.
Важно! Документ обладает юридической силой только в том случае, если заполнены все его пункты. Обе стороны, заключившие соглашение, должны заверить его подлинность своими подписями.

В документе обязательно должны быть прописаны те случаи, в которых банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке. О закрытии счета необходимо известить клиента. При наличии остатка средств финансовая организация должна распорядиться деньгами в соответствии с указаниями клиента. Кроме того, документ должен содержать информацию о том, как клиент сможет распорядиться счетом, если наложены какие-либо ограничения.

Контактные данные сторон и их реквизиты указаны в конце документа. Обязательно указывают наименование финансовой организации и ее адрес, а также подразделение и реквизиты. Уполномоченный представитель должен проставить свою отметку. Для клиента также указываются наименование организации, адреса, контакты (актуальные телефонные номера и электронная почта) и также проставляется отметка уполномоченного лица.

Образец бланка

На сайтах финансовых организаций вы сможете найти образец договора. Как правило, он располагается в разделе РКО. Посетив официальный сайт Сбербанка, вы увидите образец заполнения бланка и другие документы, которые потребуются для того, чтобы открыть счет, в разделе «Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП».

Заключение

РКО предоставляется физическим и юридическим лицам, однако пакет услуг для разных групп может существенно различаться. Для получения доступа к основным сервисам банка клиенту необходимо открыть счет. Это позволит результативно вести бизнес. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания позволяет планировать доходы и расходы, своевременно оплачивать работу наемных сотрудников и конвертировать валюту, если в этом есть необходимость.

Статья была полезной?
0 0

Рекомендуемые тарифы РКО

от 0 руб.
Открытие
от 0 руб./мес.
Обслуживание
до 100 000 руб.
без комиссии
Переводы физ лицам
от 0 руб.
Открытие
от 0 руб./мес.
Обслуживание
до 150 000 руб.
без комиссии
Переводы физ лицам
от 0 руб.
Открытие
от 0 руб./год
Обслуживание
до 1 000 000 руб.
без комиссии
Переводы физ лицам
от 0 руб.
Открытие
от 0 руб./мес.
Обслуживание
до 300 000 руб.
без комиссии
Переводы физ лицам
от 0 руб.
Открытие
от 0 руб./мес.
Обслуживание
до 150 000 руб.
без комиссии
Переводы физ лицам