Валютный расчетный счет для юридических лиц — зачем нужен и как открыть

Иван Блинов
Иван Блинов Иван Блинов
6925
Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты
Задать вопрос
28 февраля 2023 12:10
5 минут чтения
2
2
5709
Комментировать

Расчеты с зарубежными партнерами являются валютными операциями. Для их проведения необходим расчетный счет в валюте той страны, с которой заключаются сделки. Как не нарушить валютное законодательство, какой размер валютной выручки сегодня нужно продать, в какие сроки, по какому курсу, есть ли особенности открытия валютных счетов и работы с ними для ИП и юридических лиц – в статье ответы на эти и другие вопросы.

Для каких операций открывают валютный расчетный счет

Целью открытия расчетных валютных счетов является:

  • получение и отправка платежей в иностранных валютах между резидентами и нерезидентами РФ;
  • продажа товаров и услуг иностранным партнерам;
  • получение оплаты от иностранных контрагентов;
  • покупка иностранных денежных средств;
  • перевод валютной выручки со счетов в зарубежных банках на российские, принадлежащие одной компании, и наоборот.

Открывать расчетный и транзитный валютный счет можно только в банках, получивших лицензию ЦБ РФ на проведение валютных операций. Рекомендуем предварительно убедиться, что банки, где открываются счета, имеют действующую лицензию.

Открыть РКО

Согласно законодательству РФ, с марта 2022 года резидентам временно запрещены денежные переводы в валюте на свои зарубежные счета, кроме работы с филиалами и представительствами своих компаний. Также нельзя выдавать валютные займы, переводить деньги за рубеж на приобретение недвижимости или ценных бумаг у граждан недружественных стран.
Указом Президента РФ компании-экспортеры обязаны продавать 80% валютной выручки от международных операций и других сделок. Продажа производится после подтверждения платежа, поступившего в банковскую организацию, валютным контролем. Курс конвертации в соответствии с установленным ЦБ РФ.

Как открыть расчетный счет в иностранной валюте

Юридические лица открывают валютный счет для работы с зарубежными контрагентами. Важно открывать расчетный счет в валюте контракта. Работаете с Китаем? Нужно открыть расчетный счет в юанях. Планируете финансовые операции в долларах США? Откройте расчетный счет в долларах.

Процедуры открытия валютных счетов могут отличаться в зависимости от требований банка, но в целом они включают в себя несколько стандартных действий:

  1. Выбрать банк. Проверить наличие лицензии, можно ли открыть расчетный счет в нужной валюте, какие условия расчетно-кассового обслуживания валютных счетов банки предлагают, перечень дополнительных услуг.
  2. Убедиться, что банк не отключен от SWIFT (в результате санкций).
  3. Оставить заявку. Рекомендуется оформить онлайн-заявку на сайте. В заявке указывается персональная информация о будущем владельце расчетных счетов и компании. Уже через несколько минут можно получить реквизиты счета, который будет зарезервирован для вас с целью осуществления валютных операций.
  4. Подписать договор на оказание банковских услуг. Для оформления договора банковского обслуживания необходимо встретиться с менеджером. Это можно сделать в отделении или на выезде, если банк оказывает такие услуги.
Валютным законодательством установлено, что для ведения бизнеса, связанного с расчетами в иностранных валютах, обязательно пользоваться транзитными счетами. Если открыть валютный счет, открывается и транзитный.

Необходимые документы

При заключении договора по оказанию банковских услуг необходимо представить следующие документы:

  • заявка;
  • учредительные документы юридического лица;
  • паспорт руководителя компании или ИП.

Владельцы вклада в банке, где хотят открыть еще один счет для проведения валютных расчетных операций, обычно формируют только заявку. Банк имеет право запросить дополнительные документы перед оформлением договора. Их перечень можно уточнить в службе поддержки клиентов.

Как работать с валютным счетом

Рассмотрим процесс проведения валютных операций через личный кабинет интернет-банка:

  1. Создается новый контракт в личном кабинете на сайте банка в разделе внешнеэкономической деятельности.
  2. Поступает оплата на транзитный счет. В разделе с транзитными счетами можно проверять поступления вручную или настроить автоматические уведомления.
  3. Осуществляется банковский валютный контроль расчетного счета. Если сделка на сумму более двухсот тысяч рублей, необходимо загрузить соответствующие документы.
  4. Деньги переводятся на текущий счет и доступны к использованию.

При проведении валютного контроля может возникнуть ситуация, когда необходимо предоставление банковским сотрудникам дополнительных документов. На это выделяется пятнадцать рабочих дней, иначе могут последовать штрафные санкции.

Открыть РКО

Для чего нужен транзитный счет

Транзитный счет (ТС) используется для проверки и учета операций в иностранной валюте. Открывается автоматически, без заявления клиента. Платежи в валюте сначала поступают на транзитный счет и находятся на нем до момента подтверждения законности сделки. Когда агенты валютного контроля (банки) проведут проверку и убедятся, что все в порядке, деньги переведут на обычный расчетный валютный счет клиента.

Деньги на ТС могут находиться неограниченное количество времени, но проводить платежи, пока не пройдёт проверка, нельзя. Деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Для этого достаточно дать распоряжение менеджеру по обслуживанию юридических лиц и ИП.

Популярные валюты

К наиболее популярным валютным депозитам относятся счета в долларах и евро, активно набирают популярность юани. Далее идут японские йены, фунты, кроны. Чем активнее бизнес-деятельность с той или другой страной, тем больше нужно счетов для осуществления расчетов и проведения платежей, тем чаще в её валюте открываются вклады.

Количество расчетных счетов и договоров банковского обслуживания для одного клиента не ограничено. Их может быть сколько угодно. На налоговый учет их ставит банк. Клиенту передавать информацию в ФНС не нужно.

Расчетный счет в юанях

Расчетный счет в китайских юанях открывается компаниями, ведущими бизнес со странами Востока. Он позволяет комфортно работать и вести расчеты с партнерами напрямую, без необходимости перевода денежных средств из рублей в доллары, а затем в юани. Расчетный счет в юанях позволяет:

  • ускорить проведение расчетов. Транзакции проходят напрямую, значительно быстрее;
  • уменьшить риски. Работа без посредников позволяет не учитывать курсы валют, не участвующих в сделке, их колебание;
  • снизить издержки. Каждая конвертация для проведения расчетов связана с необходимостью уплаты комиссии. Чем меньше обменов, тем ниже затраты.

Китайские партнеры более лояльны к контрагентам, которые проводят валютные платежи в их национальной валюте. Это выгодно для двух сторон сделки. Сегодня многие банки предлагают открыть счет бесплатно. Достаточно заполнить заявку на сайте.

Счет в долларах

Расчетный счет в долларах, которые являются одной из самых популярных резервных валют, позволяет рассчитываться с контрагентами практически во всем мире. Согласно законам о валютном регулировании, он оформляется в дополнение к существующим рублевым счетам. Банк обеспечивает полное сопровождение сделок.

РС в евро

Для сотрудничества с европейскими компаниями рекомендуется открыть рс в евро. Для упрощения расчетов можно привязать банковскую карту и проводить платежи с нее. Перед заключением договора банковского обслуживания рекомендуется уточнить, по какому курсу и на каких условиях проводится конвертация, величину комиссии и стоимость обслуживания.

Какие банки открывают счета в инвалюте

К наиболее популярным банкам, работающим с валютными и рублевыми расчетными счетами, относятся:

  • Альфа-Банк. Предоставляет персонального валютного контролера для решения любых вопросов. Возможно подключение бесплатных отчетов и уведомлений для уменьшения риска нарушений. Отслеживание статуса платежей ведется онлайн. Для ВЭД (внешнеэкономической деятельности) разработано комплексное решение.
  • Модульбанк. Работает с евро, долларами и юанями. Открывает счета в инвалюте бесплатно, онлайн. Оплачивается только выбранный тариф и комиссия за переводы, независимо от количества расчетных счетов. Нет скрытых условий и навязанных услуг. Есть бесплатные и безлимитные тарифы для бизнеса любых масштабов.
  • Тинькофф. Яркий пример банка с полностью дистанционным обслуживанием. Предлагает покупку валюты по заданному курсу. Валютный контроль клиентоориентирован. Будут ошибки в документах — подскажут, как исправить. Предупреждение о сроках предоставления документов всегда направляется своевременно, чтобы избежать штрафов.
  • Сбербанк. Является крупнейшим российским банком. Предлагает более 20 сервисов ВЭД и выделенную линию для клиентов со службой поддержки на русском, английском и китайском языках. Работа с международными контрагентами может вестись в мобильном приложении. Поможет найти бизнес-партнеров, проверить их надежность. Счет можно открыть в юанях, тенге, белорусских рублях, долларах или евро.
  • Райффайзенбанк. Предлагает удобные решения для бизнеса с оптимизацией расходов. Берет сниженную комиссию за конвертацию. Исходящие переводы проводятся всего за 0,07%. Документооборот с банком полностью дистанционный. Операционный день увеличен.

Перед выходом на валютный рынок и открытием расчетного счета в инвалюте ознакомьтесь с банковскими тарифами. Выбирайте тот, который содержит только нужные вам сервисы и предоставляет полный спектр услуг по проведению финансовых операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью.

Популярные вопросы

Какой счет указывать в инвойсе: транзитный или расчетный?
Указывайте любой счет — транзитный валютный или расчетный. Это не имеет значения. Деньги юридических лиц или индивидуальных предпринимателей сначала всегда зачисляются на специальный транзитный счет, а после проверки переводятся на валютный.
От какой суммы начинается валютный контроль?
Если сумма сделки менее двухсот тысяч рублей, регистрировать договор в банке, получать справку на валютную операцию не нужно. О контрактах от двухсот тысяч до трех миллионов рублей нужно уведомить банковское учреждение, отправив любой документ (договор, акт, счет и т. д.) для присвоения кода операции. Экспортные контракты от шести миллионов рублей и импортные от трех млн рублей проходят валютный контроль.
Как перевести деньги с транзитного счета на валютный текущий счет?
При проведении операций оплата всегда поступает на транзитный счет. После валютного контроля обычно он занимает один день и проводится. Если сумма договора более двухсот тысяч рублей, деньги можно переводить на текущий валютный счет, создав соответствующее распоряжение.
2
2
5709
3
Рейтинг статьи 3 из 5
Открытие
от 0
Обслуживание
от 0 ₽/год
Переводы физ.лицам
до 150 000 ₽
с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

Открытие
от 0
Обслуживание
0 ₽/мес.
Переводы физ.лицам
до 2 000 000 ₽
без комиссии

Повышенный кэшбэк по бизнес-карте 10%