Итоговый рейтинг лучших автокредитов на машины с пробегом за 2025 год
Автокредит — остаётся одним из быстрых способов воплотить мечту в жизнь и сесть за руль своей машины отечественного производства или иномарки. Однако из-за высоких ставок кредитования и подорожавших машин выдача новых кредитов в 2025 году резко сократилась — почти вдвое. Для того, чтобы поддержать продажи автокредитов в 2026 году в условиях смягчения денежно-кредитной политики ЦБ, банки будут вынуждены гибко маневрировать кредитными процентами, размером первоначального взноса и другими параметрами автокредитов. Это позволяет добросовестным заёмщикам с хорошими кредитными историями брать в долг со скидками и сокращать размеры ежемесячных платежей.
Топ-3 автокредитов на подержанные автомобили за 2025 год — как выбрать выгодный
Программы кредитования подержанных машин есть в линейках большинства крупных розничных банков с лицензией ЦБ. Люди выбирают такие кредиты, так как машины с пробегом доступнее по цене, чем новые. Наиболее выгодные условия автокредитов — минимальные ставки, максимальные сроки и суммы — банки предлагают далеко не всем. Кредитные организации оценивают платёжеспособность, долговую нагрузку и кредитную историю каждого клиента, а затем назначают индивидуальные параметры.
Поскольку ключевая ставка ЦБ к началу 2026 года спустилась к показателю 16%, средние проценты по автокредитам также немного снизились.
В январе 2026 года средние ставки автокредитов у лидеров исследования «Выберу.ру» снизились до 19,5%-22,5%.
Максимально привлекательные условия, по версии «Выберу.ру», — у кредитных продуктов банков-лидеров январского исследования: Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ), Банка Зенит, Банка Уралсиб.
1. Автокредит «Лёгкий Драйв (Подержанное ТС)» от Азиатско-Тихоокеанского Банка
- Процентная ставка — от 17,99% до 24,99% годовых зависит от оформления КАСКО и личного страхования;
- Срок кредита — от 24 до 120 месяцев;
- Сумма кредита — от 200 000 до 9 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос — 0%;
- Преимущество — КАСКО и страхование жизни оформляются по желанию клиента;
- Плюс — возможность выбора продавца: автосалон или физическое лицо.
2. Автокредит «Автомобиль с пробегом» от Банка Зенит
- Процентная ставка — от 19,5% определяется индивидуально для каждого заёмщика;
- Срок кредита — от 24 до 120 месяцев;
- Сумма кредита — от 100 000 до 10 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос — 0%;
- Преимущество — все виды страхования не обязательны и оформляются по желанию клиента;
- Плюс — автомобили иностранного или отечественного производства в автосалоне-партнёре банка.
3. Автокредит «Автомобиль с пробегом в автосалоне» от Банка Уралсиб
- Процентная ставка — от 20,6% с подключением услуги личного страхования заёмщика «Ультрамед»;
- Срок кредита — от 12 до 120 месяцев;
- Сумма кредита — от 100 000 до 8 000 000 рублей;
- Первоначальный взнос — 0%;
- Преимущество — широкая дилерская сеть;
- Плюс — услуга «Своя ставка», которая поможет снизить процентную ставку по автокредиту до 7%. Стоимость зависит от срока кредита и размера снижения ставки.
Какие условия у автокредитов на подержанный автомобиль?
- Ставка. В январе 2026 года банки немного снизили средние проценты по рыночным автокредитам. Текущие ставки сильно варьируются: от 0,01% до 52,49% годовых. В наиболее выгодных продуктах они начинаются от 18%-20%, а со специальными программами «купить ставку» — от 0,01%.
- ПСК автокредита. Следует обязательно обращать внимание на значения полной стоимости кредита (ПСК). Это совокупность всех расходов заёмщика, связанных с получением и погашением кредита, включая основной долг, проценты, а также все обязательные платежи за дополнительные услуги (страхование, комиссии за ведение счета и т.п.). ПСК обязательна к указанию в кредитном договоре, позволяет заёмщику наглядно оценить реальную стоимость займа и сравнить предложения разных банков. В 2025 году полная стоимость кредита в предложениях банков достигала 28.06%-37.413%. В начале 2026 года ПСК по кредитам составляет 26.305%-35.073%.
- Первоначальный взнос. Многие банки предлагают стандартные автокредиты без первоначального взноса. Однако если заёмщик готов внести собственные деньги — 10%-20%, то для него кредитор может снизить ставку.
- Срок кредитования. Некоторые банки предлагают автокредиты на 7-10 лет, это снижает ежемесячный платёж. Однако гораздо чаще срок автокредитования — 5 лет.
- Страхование КАСКО. Почти во всех программах автокредитования оформление страховки влияет на ставку. Стоит обратить внимание, что процентная ставка может значительно увеличиться, если заёмщик откажется от полиса КАСКО и страхования жизни и здоровья.
- Залог. Купленный в кредит автомобиль остается в залоге у банка до полного погашения кредита.
- Дополнительные комиссии и платежи. Большинство банков не взимают комиссию за выдачу кредита. По российскому законодательству заёмщик имеет право досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Однако порядок досрочного погашения (уведомление банка, минимальная сумма и т.д.) следует уточнять в договоре.
Какие банки выдают автокредиты на подержанные машины в январе 2026 года
Для того, чтобы выбор автолюбителей был проще и быстрее, команда «Выберу.ру» собрала январские условия кредитов на подержанные автомобили и подготовили итоговый рейтинг за 2025 год. Мы рассчитали 20 наиболее выгодных заёмщикам вариантов автокредитов. В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса учитывли важные для заёмщиков критерии.
Помимо ретроспективного балла за 2025 год на место в рейтинге влияли:
- Процентные ставки по кредитам.
- Величина первоначального взноса.
- Полная стоимость кредита и размер ежемесячных платежей. Учитывается разница между минимальными процентами и максимальной ставкой кредитования в тарифах, условия снижения ставки, включая платную опцию, требования к страхованию и льготы для различных категорий клиентов.
- Срок кредитования.
- Максимальная сумма.
Дополнительно рассматривали такие параметры:
- Значимость банка на финансовом рынке.
- Востребованность продукта и отзывы пользователей «Выберу.ру».
При сравнении мы учли следующие критерии:
Что важно знать заёмщикам при выборе автокредита в январе 2026 года
С начала 2026 года Центробанк ужесточил правила макропруденциальной политики. Для того, чтобы снизить закредитованность населения и ограничить потенциальные риски для банков и заёмщиков в автокредитовании продолжают действовать заградительные для должников МПЛ. Поэтому людям с показателем долговой нагрузки 50%+ (ПДН — отношение расходов по кредитам к зарплате) получить одобрение заявки на автокредит будет сложно.
С 1 января банки будут выдавать автокредиты только заёмщикам с официальным подтверждённым доходом. Поскольку гарантией возврата денег для банка выступает залоговый автомобиль, многие кредитные организации ранее предлагали автокредиты по двум документам. Однако теперь у клиентов с неофициальными доходами, самозанятых и работников с «серой» зарплатой шансы получить одобрение практически равны нулю.
Поэтому мы советуем перед оформлением автокредитной заявки постараться закрыть другие долги, включая кредитные карты, особенно те, которые не используются. Тем самым вы увеличите шансы на одобрение. Ведь банки по-прежнему кредитуют клиентов с приемлемым ПДН (от 10% — до 30%), хорошей кредитной историей и стабильным доходом.
Как подобрать автокредит с минимальной переплатой в январе 2026 года?
- Оцените свои финансовые возможности: чем больше сумма автокредита, тем выше нагрузка заёмщика. Поэтому определите, какую часть зарплаты вы готовы выделять на ежемесячный платеж без ущерба для основных расходов. Идеально, если она не превышает 30%, причём чем меньше, тем выше вероятность одобрения заявки.
- Учтите скрытые затраты: страхование (КАСКО, ОСАГО), топливо, техобслуживание и налоги.
- Проверьте кредитную историю: чем она лучше, тем ниже будет ставка. Воспользуйтесь сервисами, например, НБКИ или проверьте через сервис «Выберу.ру».
- Сравнивайте ПСК: обращайте внимание на полную стоимость займа, а не на рекламные проценты. Для того, чтобы среднестатистическому заёмщику оценить реальную кредитную нагрузку, мы советуем рассчитать расходы в кредитном калькуляторе «Выберу.ру», заложив в них максимальное значение ПСК. Ведь минимум банки назначают лишь немногим идеальным заёмщикам.
- Срок кредита: оптимальный период возврата займа — 3-5 лет. Более долгий срок — 8-10 лет — выгоднее тем, кто хочет снизить ежемесячный платёж, тем самым уменьшить нагрузку на личный бюджет. Однако длинный срок увеличит итоговую переплату процентов.
- Первоначальный взнос: взнос от 20% часто снижает ставку. Многие банки предлагают кредиты без взноса, но под процент выше.
- Читайте договор: убедитесь, что в нём нет скрытых комиссий и навязанных услуг.
- Альтернатива автокредиту: потребительский кредит редко может быть выгоднее для заёмщика. Достаточно сравнить ставки одобренных заявок на оба займа, а также сроки кредитования. В автоссудах они всегда длиннее, чем по потребительским кредитам. Пожалуй, единственный плюс потребительского кредита — отсутствие залога автомобиля, что позволяет заёмщикам распоряжаться машиной и продать её при необходимости.
Ответы на частые вопросы
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
Выберите автокредит
- Условия Автокредит с плохой кредитной историей По двум документам С господдержкой С возможностью онлайн заявки Пенсионерам С 18 лет Без прав Безработным В рассрочку Иностранным гражданам
- Подтверждение дохода Без НДФЛ Без справок С НДФЛ Со справкой по форме банка
- Целевые автокредиты Такси в кредит Рефинансирование
- Тип автомобиля На отечественный автомобиль На иномарку На подержанный автомобиль На новый автомобиль На подержанный автомобиль без первоначального взноса На коммерческий транспорт На подержанный отечественный автомобиль Кредиты на мототехнику На электромобиль На грузовой автомобиль Автокредит на китайские автомобили
- Размер первоначального взноса Без первоначального взноса С первоначальным взносом 20% С первоначальным взносом 30% С первоначальным взносом 40% С первоначальным взносом 50% С первоначальным взносом
- Срок кредитования На 1 год На 2 года На 3 года На 7 лет На 5 лет На 10 лет
- Стоимость автомобиля От 100 000 рублей От 200 000 рублей От 300 000 рублей От 500 000 рублей От 700 000 рублей От 750 000 рублей От 1 000 000 рублей От 2 000 000 рублей От 3 000 000 рублей От 5 000 000 рублей
- Проценты по кредиту Под 6% годовых Под 7% годовых Под 8% годовых Под 9% годовых Под 10% годовых Под 11% годовых Под 12% годовых Под 13% годовых Под 14% годовых Под 15% годовых Под 16% годовых Под 17% годовых Под 19% годовых
- Страхование автомобиля Без каско С каско
- Обеспечение Без залога Без залога и поручительства
Поделитесь своим мнением: