Как рефинансировать автокредит
Рефинансирование автокредита на более выгодных условиях позволяет:
- снизить процентную ставку, переплату по автокредиту;
- уменьшить размер ежемесячного платежа;
- объединить сразу несколько долгов;
- снять обременение с авто.
Этапы рефинансирования
Процедура рефинансирования мало отличается от стандартного кредитования. Заёмщику нужно:
- Подобрать банк с подходящими условиями.
- Выбрать программу перекредитования, если их несколько.
- Подать заявку на рефинансирование с указанием персональных данных
- Дождаться ответа.
- В случае одобрения обратиться в офис с пакетом документов и заключить договор.
Иногда клиенту нужно обращаться в каждый банк, займы которого он планирует рефинансировать, чтобы получить справки с остатком долга.
Условия перекредитования
Рефинансирование автокредита для физических лиц предоставляется на таких условиях:
- если планируете объединить несколько автокредитов, уточните их число – обычно одобряют не более 4–5 займов;
- часто банки позволяют клиентам самостоятельно назначить дату платежа;
- иногда банк одобряет дополнительные суммы – заёмщик сможет закрыть прежний автокредит и получить свободные деньги;
- определённые требования могут предъявлять и к авто – отечественные машины возрастом более 4–6 лет и с большим пробегом банки «принимают» неохотно;
- в начале/конце срока перекредитоваться сложно – обычно до даты погашения должно оставаться минимум 3–6 месяцев, а с момента подписания договора пройти от 2–4 месяцев;
- по прежнему кредиту не должно быть просрочки и реструктуризации.
Основные требования к заемщикам
Рефинансирование доступно заёмщикам:
- возрастом от 18–21 до 65–75 лет;
- с гражданством и регистрацией в РФ;
- имеющим стабильный доход и официальное трудоустройство;
- с хорошей кредитной историей.
Необходимые документы
Минимум документов:
- паспорт;
- заявка;
- документ, подтверждающий доход;
- подтверждение занятости.
Сведения об остатке задолженности банк может запросить самостоятельно.
В каком банке лучше сделать рефинансирование автокредита?
При выборе банка учитывайте такие моменты:
- зарплатные клиенты могут использовать скидки и другие бонусы, им часто можно не подтверждать доход;
- некоторые банки не объединяют разные кредиты или предлагают рефинансирование только потребительских кредитов;
- при отказе от личного страхования большинство банков повышают ставку.
Рефинансирование автокредитов предлагают ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк и др.
Как подсчитать выгоду от рефинансирования автокредита
Чтобы сократить переплату, разница в ставках должна быть минимум 2–3%. Пример расчета:
- у заёмщика долг в 2 млн руб.;
- кредит оформлен на срок 3 года по ставке 10% годовых;
- ежемесячно он платит 64,5 тыс. руб.;
- если в новом банке срок останется прежним, но ставка снизится до 7%, ежемесячный платёж составит 61,7 тыс. руб.
По старому кредиту переплата составляет 323 тыс. руб., по новому – 223 тыс. руб. Заёмщик сможет сэкономить около 100 тыс. руб.
Плюсы и минусы
Преимущества «нового» кредита:
- снижение переплаты и/или изменение срока;
- возможность выбрать любую дату погашения;
- снятие обременения с авто.
Минусы:
- рефинансирование выгодно, когда прошла половина срока кредита или менее;
- возможны дополнительные затраты, например, оформление личного страхования или КАСКО.
Если клиент объединяет вместе с автокредитом другие обязательства, в новом банке он будет вносить один платёж в установленную дату – это позволит избежать путаницы и просрочек.
Вопросы-ответы:
«Свой» банк может отказать, поскольку ему невыгодно рефинансировать кредит по более низкой ставке. Но такие предложения часто доступны для постоянных клиентов, например, зарплатных, имеющих крупный вклад, пенсионеров. При отказе можно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует заёмщик.
Обычно к рефинансированию прибегают, если прошла половина срока или меньше, разница в ставках от 2–3%, в «новом» банке нет дополнительных затрат, например, он не требует покупки полиса КАСКО, страхования жизни и здоровья клиента.
Минимальную ставку предлагают при выполнении таких условий: заёмщик получает в банке зарплату, оформляет страхование, берёт определённую сумму. Иногда банки дают скидку к процентной ставке при оформлении рефинансирования в онлайн-банкинге, покупке подписок.
Рефинансирование кредита на автомобиль на Выберу.ру
Рефинансирование автокредита позволяет уменьшить ежемесячные платежи и снизить переплату. Оформить рефинансирование кредита на машину можно при предоставлении необходимых документов. Рефинансирование автокредита для физических лиц включает пересмотр процентной ставки и сроков выплат.
