Взять автокредит на 5 лет
Автокредит на 5 лет – целевая кредитная программа банка, позволяющая купить новый или б/у автомобиль в салоне или у частного лица. Особенности продукта:
- Можно оформить в банке или автосалоне, но во втором случае в процессе кредитования всё равно участвует банк, выдающий заёмщику определённую сумму под процент.
- Кредит на авто на 5 лет выдаётся под залог, автомобиль выступает в качестве обеспечения. Обременение с него снимается, когда заёмщик погасит задолженность.
- В основном банки предлагают автокредиты на покупку новых авто, реже можно приобрести автомобиль с пробегом, при этом к нему предъявляются требования.
Кредитование на покупку авто обычно выгоднее, чем потребительские кредиты. По таким программам снижена процентная ставка, однако дополнительно банки могут требовать приобретение полиса каско, что увеличивает расходы заёмщика.
Как подать заявку
Чтобы подать онлайн-заявку:
Предварительно можно рассчитать автокредит на 5 лет, чтобы определить размер переплаты и другие параметры.
Условия получения автокредита
Условия автокредитования в банках чаще всего следующие:
- Деньги выдаются наличными или переводятся продавцу, если авто приобретается в салоне. Купить можно как авто с пробегом, так и новые. При покупке автомобилей б/у могут предъявляться дополнительные требования к марке, модели, возрасту, производителю.
- Процентная ставка в среднем составляет от 7 до 20% годовых. Может быть снижена при соблюдении условий: покупке каско, оплате премиального тарифа, приобретении дополнительных финансовых услуг или для зарплатных клиентов.
- Средства выдаются в среднем на 5–10 лет в сумме до 5–20 млн руб. Максимальный лимит рассчитывают индивидуально на основе платёжеспособности клиента и стоимости автомобиля.
- Банки могут требовать первый взнос. Обычно его размер не превышает 10%, но клиент может внести сумму больше, снизив переплату.
Требования к заёмщикам и необходимые документы
Основные требования к клиентам:
- возраст – минимально 18–21 год;
- наличие гражданства РФ;
- водительское удостоверение;
- рабочий стаж – минимально 3 месяца на последнем месте, общий – от 12 месяцев;
- регистрация;
- стабильный доход;
- хорошая кредитная история.
При оформлении потребуются такие документы:
- паспорт;
- дополнительные документы – загранпаспорт, СНИЛС и др.;
- подтверждение дохода (например, справка 2-НДФЛ);
- трудовая книжка.
В некоторых случаях можно обойтись без справки, подтверждающей размер доходов. При этом процентная ставка может быть увеличена.
Особенности автокредита
Автокредит имеет такие особенности:
- выдаётся в форме целевого кредита – можно потратить деньги только на покупку авто, иногда возможно получение средств наличными на любые цели;
- позволяет приобретать легковые, грузовые и другие виды транспортных средств;
- авто обычно остаётся в залоге у банка, пользоваться им можно без ограничений, но невозможно подарить, продать или обменять без согласия кредитора;
- чаще выдаётся на покупку новых машин из салонов-партнёров банка, реже – на подержанные авто или другие транспортные средства;
- можно оформить прямо в салоне, обычно они сотрудничают с одним или несколькими банками.
Автокредиты на 5 лет погашаются по стандартной схеме. Банк выдаёт график платежей, которого необходимо придерживаться, чтобы не допустить просрочек. Не запрещено частичное или полное досрочное погашение.
Какие банки дают автокредит на 5 лет
Банки предлагают следующие условия в рамках автокредитования:
Банк | Ставка | Срок | Сумма | Первый взнос |
Альфа-Банк, кредит на любую машину | От 17% | До 8 лет | До 8 млн руб. | От 15% |
Тинькофф, кредит наличными | От 15,9% | До 5 лет | До 8 млн руб. | От 0% |
ВТБ, кредит наличными | От 17,6% | До 7 лет | До 10 млн руб. | От 0% |
Газпромбанк, на авто и другие цели | От 10% | До 8 лет | До 7 млн руб. (до 4 млн руб. без подтверждения дохода) | От 0% |
Многие банки делают скидку клиентам при наличии личного страхования и снижают ставку. Специальные предложения есть для постоянных и зарплатных клиентов.
Как повысить вероятность одобрения автокредита
Чтобы повысить шанс на одобрение заявки:
- Представьте документы, подтверждающие доход. Платёжеспособным заёмщикам банк может одобрить максимальный лимит.
- Оформите каско. Обычно страховка авто позволяет получить льготную ставку. Полис должен приобретаться на весь срок кредита, иначе при отказе от страхования банк вправе увеличить процентную ставку.
- Воспользуйтесь скидками. Некоторые банки предоставляют скидку к ставке при передаче авто в залог. При этом клиент может не использовать машину в качестве обеспечения.
- Погасите текущие кредиты. Это снизит уровень долговой нагрузки и повысит платёжеспособность.
На покупку авто можно взять не только целевой автокредит, но и обычный потребительский. Если нужна крупная сумма, можно оформить кредит под залог имущества – автомобиля или недвижимости, например, дома или квартиры. По таким программам ставка обычно выше.
Плюсы и минусы
- сниженная ставка;
- возможность приобрести авто с пробегом или новое из салона;
- большой лимит кредитования и длительный срок;
- льготная ставка при оформлении каско.
- не всегда просто купить авто с пробегом;
- ограниченный выбор салонов-партнёров банка;
- ограничения на распоряжение автомобилем, если он передаётся в залог.
Вопросы-ответы
Предложения по автокредитам на Выберу.ру
Автокредит на 5 лет позволяет приобрести новый автомобиль без необходимости крупного первоначального взноса. Рассчитать автокредит на 5 лет можно в онлайн-калькуляторе на сайте Выберу.ру, что дает возможность сравнить предложения различных банков и подобрать лучшее предложение. Кредит на авто на 5 лет предлагается многими финансовыми организациями и отличается доступными ежемесячными платежами. Автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса на 5 лет - оптимальное решение для тех, кто хочет приобрести машину на выгодных условиях.
